Depozyty walutowe kuszą głównie... bezpieczeństwem

Seria podwyżek stóp procentowych dość mocno wpłynęła na oprocentowanie depozytów złotowych. W przypadku oferty lokat walutowych zmiany dostrzec dużo trudniej. Od czasu do czasu pojawiają się promocje, jednak standardowe odsetki są symboliczne.

Depozyty walutowe stanowiły od dłuższego czasu mniej więcej 10 proc. oszczędności gospodarstw domowych w bankach (w przeliczeniu na złote). Od pewnego czasu jednak ich udział rósł wraz z osłabieniem złotego. W styczniu ich udział przekroczył 13 proc. i na tym mniej więcej poziomie się utrzymuje – we wrześniu wynosił 13,7 proc.

Od początku roku do końca września wartość walutowych depozytów polskich gospodarstw domowych wzrosła niemal o 27,5 mld zł, osiągając wartość 144,9 mld zł. Bardzo zbliżona kwotowo – nieco ponad 27,7 mld zł – była zmiana wartości depozytów złotowych. Tyle że o tyle właśnie one spadły.

Euro: marne odsetki

Dobrym przykładem zróżnicowanego zainteresowania banków przechowywaniem walut jest Getin Bank. A właściwie był – bo przeszedł w ręce Banku BFG, którego właścicielem jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny i osiem największych banków. Za swych lepszych czasów długo oferował najlepsze oprocentowanie dla lokat w euro. Tylko że coraz niższe. Sześciomiesięczna Lokata Powitalna oprocentowana była pod koniec 2019 r. 1,2 proc., potem 0,8 proc., a w maju 2020 r. już jej nie było. Bank oferował też zwykłe lokaty: 12-miesięczną oprocentowaną w wysokości 0,6 proc. i sześciomiesięczną, z oprocentowaniem 0,35 proc. Lokaty powitalne wróciły w ubiegłym roku: 12-miesięczna z oprocentowaniem 0,4 proc. i sześciomiesięczna 0,3 proc. W marcu pojawiły się nowe: 18-miesięczna z oprocentowaniem 1,1 proc. i 15-miesięczna 1 proc. I już ich nie ma. Są już tylko lokaty standardowe z oprocentowaniem… 0,01 proc. Przestaje to dziwić, kiedy spojrzymy na najlepszą lokatę w euro – EKOlokatę w Banku BOŚ: 0,1 proc. od 12 miesięcy wzwyż.

Pozostał brak wymagania posiadania rachunku osobistego. Po zakończeniu lokaty środki zwracane są bezpłatnie na wskazany rachunek lub wypłacane gotówką.

Promocja w dolarach

Getin Bank długi czas był również liderem w lokatach dolarowych – jego półroczna Lokata Powitalna oprocentowana była w wysokości 2,2 proc., potem oprocentowanie obniżono do 2 proc., następnie kolejno do 1,5 i do 1,3 proc. – aż wreszcie znikła z oferty. W maju 2020 r. bank oferował 12-miesięczna lokatę z oprocentowaniem 0,85 proc., potem 0,6 proc., a obecnie jej oprocentowanie wynosi 0,3 proc. Lider z 2020 r., Credit Agricole, długo nie zmieniał oprocentowania swojej trzyletniej lokaty – 1 proc., potem miał ją (wraz z dwuletnią) na poziomie 0,3 proc. Obecnie lokaty we wszystkich walutach oprocentowane są w CA na równym poziomie – 0,01 proc. W klasyfikacji dolarowej przez wiele miesięcy przewodził BOŚ Bank z oprocentowaniem 12-miesięcznej lokaty w wysokości 0,5 proc. Teraz liderem jest Citibank – ale tylko do końca października. Kto w tym czasie założy konto Citigold, ma szansę na sześciomiesięczną lokatę powitalną lub dodatkową z oprocentowaniem 2,5 proc. Lokata terminowa na 6 i 12 miesięcy oprocentowana jest 1 proc.

Nieźle w funtach

Funty brytyjskie, w przypadku których na lokatach od dawna nie można było liczyć na wysokie odsetki, od dłuższego czasu wypadają pod tym względem przyzwoicie (nie licząc dolarowej promocji Citibanku). To właśnie Citibank ma obecnie najlepszą ofertę także dla funtów: 0,7 proc. na sześć miesięcy. Z kolei 0,6 proc. w skali roku oferuje już od ponad trzech lat na 12-miesięcznych lokatach Bank Ochrony Środowiska na EKOlokacie (bez konieczności posiadania konta w banku). Tyle samo na rok daje obecnie Citibank.

Lokowanie w bankach franków szwajcarskich jest obecnie równie nieopłacalne jak trzymanie w nich euro. Liderem jest BOŚ Bank. Tyle że jego Ekolokaty oprocentowane są minimalnie: na dwa lub trzy lata zaledwie 0,1 proc., a na 6 i 12 miesięcy na 0,05 proc. Do ich założenia wymagane jest posiadanie rachunku oszczędnościowego a’vista we frankach.

Przechowywanie, nie zarabianie

Alternatywą dla walutowych lokat terminowych mogłyby być oszczędnościowe konta walutowe. Oferty oprocentowania są równie niskie, ale za to ma się stały dostęp do pieniędzy.

W Getin Banku często pojawiały się promocje – ale teraz nie ma co na nie liczyć. W Banku Millennium Konto Oszczędnościowe Walutowe prowadzone jest w euro i dolarach, z minimalnym oprocentowaniem w wysokości 0,01 proc. W takiej samej wysokości oprocentowane jest konto oszczędnościowe w Citibanku. BOŚ Bank oferuje EKOkonto oszczędnościowe walutowe we frankach (oprocentowanie 0,05 proc.) i w euro (0,2 proc.). ING Bank Śląski oferuje konto w euro, dolarach i funtach z oprocentowaniem 0,01 proc.

Oprocentowanie zmienne Rachunku Oszczędzam w walutach obcych banku Credit Agricole było wyliczane jako suma stopy bazowej oraz marży, przy czym marża może być wartością dodatnią, zerową lub ujemną. W związku z zakończeniem publikacji wskaźników referencyjnych LIBOR, które były podstawą do ustalenia oprocentowania, konto zostało wycofane z końcem ubiegłego roku. Santander Bank Polska zawiesił swoje konto walutowe od czerwca 2020 r