Rynek kredytów mieszkaniowych trzyma się nieźle

Padł nowy rekord średniej wartości udzielonej pożyczki. Kredyty zaciągają dobrze zarabiający, na droższe mieszkania.

W październiku w bankach i SKOK-ach zaciągnięto 17,4 tys. kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości prawie 7,4 mld zł – wynika z szacunków Biura Informacji Kredytowej. To o 27,5 proc. mniej pożyczek niż rok wcześniej, a ich wartość skurczyła się o prawie 24 proc. – wtedy jednak działał program „Bezpieczny kredyt”. Październikowy wynik jest wartościowo najlepszy od marca, kiedy wciąż płynęły pieniądze z rządowego wsparcia. Wobec września liczba kredytobiorców urosła o ponad 12 proc., a wartość pożyczek o 13 proc. W październiku padał też nowy rekord średniej kwoty udzielonego kredytu mieszkaniowego: to 423,8 tys. zł, o 5,1 proc. więcej niż rok wcześniej.

Od stycznia do października udzielono 176,8 tys. kredytów o wartości 73,9 mld zł, o odpowiednio 45 proc. i 62 proc. więcej niż rok wcześniej.

Poprawa zdolności kredytowej i zakup mieszkań za większe kwoty

- Kredyty hipoteczne – mimo obaw związanych z brakiem kolejnego programu wsparcia - radzą sobie naprawdę całkiem nieźle. W październiku odnotowaliśmy większe zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi niż w poprzednich miesiącach zarówno w aspekcie liczbowym, jak i wartościowym. Wartość akcji kredytowej w październiku była na poziomie nie widzianym od marca – podkreślił Waldemar Rogowski, główny analityk BIK.

Od stycznia do maja tego roku – szczególnie w I kwartale – płynęły jeszcze na rynek pieniądze z programu „Bezpieczny kredyt” – to 13,6 mld zł. W 2023 r. to II półrocze – od lipca - było pod wpływem programu, przypadło na nie 70 proc. akcji kredytowej.

- Obecnie mamy wyraźnie wyższą aktywność kredytobiorców niż w I półroczu zeszłego roku, mimo braku programu wsparcia. Wzrost wartości kredytów mieszkaniowych w większym stopniu niż ich liczby wskazuje, że klienci zaciągają kredyty na wysokie kwoty. Jest to związane z nabywaniem droższych nieruchomości w wyniku utrzymujących się nadal wysokich cen mieszkań. Głównym czynnikiem odpowiedzialnym za wzrosty akcji kredytowej w okresie styczeń-październik 2024 r. jest poprawa zdolności kredytowej, która umożliwia zaciąganie kredytów mieszkaniowych na wyższe kwoty - powiedział Rogowski.

Zakup mieszkań i okienko na refinansowanie?

Na początku listopada BIK podało informację o popycie na kredyty mieszkaniowe w październiku. Do banków i SKOK-ów wpłynęło 34,5 tys. wniosków o kredyt mieszkaniowy, czyli o 21,1 proc. więcej niż we wrześniu i o 16,5 proc. mniej niż rok wcześniej, gdy działał program „Bezpieczny kredyt”. Średnia wartość wnioskowanej pożyczki wyniosła 440,18 tys. zł – o 1 proc. mniej niż w rekordowym wrześniu i o 4,6 proc. więcej niż rok wcześniej. Rogowski ocenił wówczas, że październikowy odczyt jest optymistyczny, bo mimo najwyższego w krajach UE i drugiego w Europie poziomu oprocentowania kredytów mieszkaniowych w Polsce i braku programu wsparcia, popyt na kredyty mieszkaniowe kształtuje się na średnim poziomie.

W relacji do września liczba wnioskujących o kredyt wzrosła o ponad 20 proc. Może to wskazywać na pogodzenie się rynku z tym, że nowy program dopłat „Na start” nie wejdzie w życie w najbliższym czasie – jeśli w ogóle. Analitycy wskazywali także, że większy popyt na pożyczki mógł wynikać z chęci refinansowania wcześniej zaciągniętych kredytów, bo w październiku pojawiło się okienko umożliwiające zamianę długu na niżej oprocentowany. BIK jednak nie ma informacji na temat tego jaka część wniosków dotyczy zakupu nieruchomości, a jaka zastępowania jednej pożyczki nową. Cel finansowania jest podany we wnioskach ogólnie: kredyt mieszkaniowy.