Wreszcie ożywienie w kredytach mieszkaniowych. Będzie 100 tys. nowych hipotek?

W I kwartale 2023 r. widać ożywienie na rynku kredytowym – potwierdza raport AMRON-SARFiN. Podobnie może być w kolejnych kwartałach, ale to poprawa głównie w porównaniu z katastrofalnymi wynikami 2022 roku.

W I kw. 2023 r. udzielono 21 968 kredytów mieszkaniowych, czyli o ok. 16 proc. więcej niż w IV kwartale 2022 r. Wartość tych kredytów wyniosła 7,42 mld zł i wzrosła o 21 proc. w porównaniu z IV kw. minionego roku – wynika z najnowszego raport AMRON-SARFiN przedstawionego we wtorek. Wzrosła też, o 4,44 proc., średnia wartość kredytu do 339,5 tys. zł.

- W odniesieniu do dynamicznych spadków akcji kredytowej notowanych w 2022 roku, pierwszy kwartał 2023 przyniósł długo wyczekiwany wzrost, zarówno w ujęciu liczby, jak i wartości udzielonych kredytów mieszkaniowych. Jednak zdaniem ekspertów, skala kredytowania hipotecznego nadal pozostaje na bardzo niskim poziomie. Wysoką dynamikę wzrostów przypisać należy głównie efektowi bazy, czyli katastrofalnym wynikom 2022 roku – czytamy w raporcie.

100 tys. kredytów to mało

Zaobserwowane ożywienie to wynik kilku czynników, m.in. spadku wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M (z 7,6 proc. w listopadzie ub. r. do 6,9 proc. na koniec marca br., po tym jak RPP przestała podnosić stopy procentowe). Ponadto – m.in. wskutek wystąpień Związku Banków Polskich – Komisja Nadzoru Finansowego obniżyła w lutym wysokość buforu dla badania zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców (z poziomu 5 proc. do 2,5 proc.) dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej.

- Wzrosty akcji kredytowej w pierwszym kwartale 2023 roku na pewno cieszą, poprawiają nastroje zwłaszcza deweloperom, którzy poza potencjalnymi beneficjantami programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. mogą liczyć nadal na inwestorów gotówkowych oraz na firmy najmu instytucjonalnego PRS – ocenił Jacek Furga, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Związku Banków Polskich.

- Ale jeśli chodzi o prognozy dla rynku kredytowego, to na pewno nie poprawimy wyniku z fatalnego roku 2022. Osiągnięcie poziomu 100 tys. nowych kredytów o łącznej wartości 35 mld złotych w roku 2023 będzie sukcesem- powiedział Furga.

Ceny mieszkań w górę

Za to w sektorze mieszkaniowym w I kwartale 2023 r. widać ostrożność inwestycyjną. W porównaniu rok do roku, o 27,6 proc. spadła liczba mieszkań, których budowę rozpoczęto, a o 33,7 proc. - liczba uzyskanych pozwoleń budowlanych. Nieznacznie, bo zaledwie o 0,08 proc., wzrosła liczba mieszkań oddanych do użytkowania.

I kwartał 2023 r. przyniósł wyraźny wzrost cen średnich na rynkach mieszkaniowych największych miast w Polsce. Największy wzrost zanotowano w Krakowie – o 5,95 proc., Warszawie – 4,38 proc. oraz Poznaniu o 4,12 proc. Na szczęście wartość Indeksu Dostępności Mieszkaniowej M3 nieznacznie wzrosła, do poziomu 138,67 pkt.

W pierwszym kwartale 2023 roku odnotowano zdecydowany wzrost podaży mieszkań w większości największych miast Polski. W kolejnych zaś kwartałach można spodziewać się ograniczenia tempa wzrostów czynszów lub nawet ich spadków.

Zdaniem Jacka Furgi, w interesie państwa powinno leżeć nie tylko spektakularne wspieranie popytu, lecz przede wszystkim zwiększanie podaży na rynku mieszkaniowym. - Nie czekamy na kolejną „niespodziankę mieszkaniową” ze strony rządu. Czekamy na możliwość rzetelnej dyskusji, wymiany argumentów i przedstawienia realnych liczb. Wykorzystajmy szansę na uruchomienie w Polsce kredytu kontraktowego o stałej stopie w formule kas budowlanych czy wreszcie na ostateczne udrożnienie kulejącego od 25 lat procesu emisji i obrotu listami zastawnymi – podkreślił Furga.