W polskim społeczeństwie wciąż tkwi potężny potencjał inwestycyjny

Przejrzysta, zróżnicowana i atrakcyjna oferta, technologia, budowanie zaufania oraz efektywna edukacja – na tym powinna się skupić branża maklerska – mówi Krystian Karowowski, praktyk rynków kapitałowych w Accenture.

Mimo wzrostów na GPW w ostatnim roku nadal stosunkowo niewielu Polaków inwestuje na giełdzie. Dlaczego tak się dzieje?

Według globalnego badania Accenture z 2023 r. jedynie co piąty Polak zadeklarował posiadanie jakichkolwiek produktów inwestycyjnych, co plasuje nas pod koniec europejskiej stawki. Czynnikami powstrzymującymi nas przed inwestowaniem są niski poziom edukacji finansowej, brak przejrzystej oferty oraz ograniczone zaufanie do instytucji finansowych – to z kolei wnioski z badania „(Nie)inwestycyjny obraz Polaków” opracowanego przez Accenture w tym roku. Polacy, którzy dysponują nadwyżkami finansowymi, stawiają przede wszystkim na stosunkowo bezpieczne rozwiązania. Prym wiodą depozyty bankowe oraz gotówka, w których zgromadziliśmy ponad 1,5 bln zł. To pokazuje, że w polskim społeczeństwie wciąż tkwi potężny potencjał inwestycyjny.

Czego dzisiaj klienci szukają w branży maklerskiej? Jakich produktów i rozwiązań oczekują?

Patrząc z perspektywy motywacji do inwestowania, klienci szukają przede wszystkim rozwiązań, które pozwolą im zabezpieczyć przyszłość zarówno swoją, jak i swoich bliskich na wypadek zdarzeń losowych. Ważnymi aspektami są także chęć osiągnięcia niezależności finansowej, budowanie majątku z myślą o emeryturze czy też próba ochrony wartości kapitału przed inflacją. Inwestowanie nadal rzadko zaś jest „sposobem na życie”. Na ten cel wskazało jedynie 15 proc. ankietowanych. Co ciekawe, wbrew ogólnoświatowym trendom ESG wciąż pozostaje poza radarami większości inwestorów w Polsce. Jedynie 15 proc. jest w stanie zaakceptować niższą stopę zwrotu z inwestycji, ale uwzględniającą elementy ESG, a aż 44 proc. ankietowanych przyznało, że nie ma wiedzy i wystarczających informacji na ten temat.

Jak ważną rolę odgrywa na rynku inwestycyjnym technologia?

Prezesi banków już od wielu lat powtarzają, że kierowane przez nich instytucje stają się firmami technologicznymi z licencją bankową. Naszym zdaniem podobnie należy patrzeć również na branżę maklerską. Patrząc na technologie przez pryzmat perspektywy klienta, widzimy dwa obszary, które będą kluczowe w najbliższym czasie: robodoradztwo i aplikacje mobilne. Polscy inwestorzy są otwarci na robodoradztwo – ponad połowa ankietowanych jest w stanie zaufać rekomendacji inwestycyjnej stworzonej przez algorytm. Co więcej, aż 43 proc. osób bardziej zaufałoby takiej rekomendacji niż tej przygotowanej przez wyspecjalizowane osoby działające w obszarze doradztwa inwestycyjnego. Aby zwiększyć poziom wykorzystania rodzimych aplikacji mobilnych do inwestowania przez klientów, wymagają one poprawy funkcjonalności, zwiększenia oferty produktowej, a także zwiększenia intuicyjności i przejrzystości. Mobilną rewolucję w inwestowaniu można przyspieszyć, wykorzystując doświadczenia z transformacji bankowości mobilnej, która odnotowała już sukces na polskim rynku. Warto podkreślić, że biura maklerskie muszą nadal zarządzać doświadczeniem klientów w różnych kanałach komunikacji, aby móc tworzyć dla nich unikalną wartość i wyróżniać się na tle konkurencji zarówno krajowej, jak i zagranicznej.

Co może zrobić branża maklerska, by powalczyć o klientów?

Tworzenie przejrzystej, zróżnicowanej i atrakcyjnej oferty z możliwością inwestowania w akcje firm zagranicznych oraz kryptowaluty, a także rozwój technologii i budowanie zaufania do instytucji finansowych oraz bardziej efektywne działania edukacyjne powinny definiować działania branży. Dla przykładu ponad połowa ankietowanych, którzy posiadają rachunek maklerski, deklaruje, że ma jedynie ogólną wiedzę na temat inwestowania. Aż 15 proc. ocenia z kolei, że jest ona bardzo niska czy wręcz zerowa. Wyniki badań potwierdzają to, o czym głośno mówi się od dłuższego czasu na rynku kapitałowym: edukacja finansowa nadal jest piętą achillesową Polaków.