Czy jesteśmy na właściwej drodze?

Sektor finansowy w Polsce przeszedł w ostatnich latach znaczące zmiany, głównie w wyniku regulacji wprowadzanych na poziomie krajowym i europejskim bądź rozszerzenia interpretacji regulacji już istniejących.

Publikacja: 06.11.2024 06:00

Szymon Turkowski, partner, dział audytu i doradztwa dla instytucji finansowych, Forvis Mazars

Szymon Turkowski, partner, dział audytu i doradztwa dla instytucji finansowych, Forvis Mazars

Foto: materiały prasowe

Bez wątpienia kluczowa w tym zakresie jest wprowadzana rozległa ochrona konsumentów, którą pomimo towarzyszących kontrowersji można uznać za pewnego rodzaju osiągnięcie Unii Europejskiej. Jednak pomimo faktu, że konsumenci mogą spać spokojnie, pojawia się pytanie: czy tak rozległe regulacje chociaż w części stymulują rozwój czy wręcz przeciwnie hamują go?

Wielu ekspertów wskazuje na rosnącą liczbę przepisów, które mogą sprawiać wrażenie przeregulowania sektora. Mario Draghi, były prezes Europejskiego Banku Centralnego, w swoim raporcie „The Future of European Competitiveness” podkreśla, że nadmiar regulacji może negatywnie wpływać na innowacje i postęp technologiczny. W kontekście globalnej rywalizacji, szczególnie z USA i Chinami, Unia Europejska wydaje się tracić konkurencyjność.

Jednym z kluczowych problemów wskazanych w raporcie Draghiego jest to, że europejskie firmy skupiają się na dojrzałych technologiach, co ogranicza potencjał innowacji. Nie jest to jednak wynikiem braku kreatywności czy ambicji Europejczyków, lecz niewłaściwych ram regulacyjnych, które utrudniają wdrożenie i komercjalizację nowatorskich rozwiązań. W kontekście sektora finansowego, obciążonego dodatkowymi regulacjami sektorowymi, trudno się nie zgodzić z tą tezą.

Z drugiej strony, nowe technologie, takie jak sztuczna inteligencja (AI), mogą przynieść zarówno szanse, jak i wyzwania. AI ma duży potencjał wsparcia w dostosowaniu do zgodności z regulacjami, ale także sama staje się kolejnym obszarem wymagającym uregulowania. Kluczowe jest zatem znalezienie równowagi, która nie obciąży nadmiernie sektora, a jednocześnie zapewni jego bezpieczeństwo. Ciekawe w związku z tym będzie obserwowanie, czy równowagę taką zapewni AI Act, który wejdzie w interakcje z regulacjami sektorowymi dotyczącymi bezpieczeństwa systemów IT, zarządzania ryzykiem modeli oraz oczywiście ochroną konsumentów.

Obserwuję od jakiegoś czasu ten proces narastającej złożoności regulacji. Zauważam, że umowy, które kiedyś były jasne i proste, dziś przypominają złożone akty prawne. Wzrost liczby wymagań sprawia, że kontrakty na najprostsze usługi potrafią mieć kilkadziesiąt stron. Wypełnione są one m.in. uregulowaniami RODO, bezpieczeństwa informacji, deklaracjami celów ESG, zabezpieczeniami z zakresu AML, przepisami antykorupcyjnymi, ograniczeniami sankcyjnymi, deklaracjami zgodności z kodeksami postępowania, komunikatami chmurowymi oraz uregulowaniami w zakresie podwykonawców i outsourcingu.

Dla porównania kontrakty z kontrahentami z USA pozostają stosunkowo krótkie i łatwe do negocjacji. Ten kontrast z mojej perspektywy stanowi namacalny dowód, że europejska biurokracja może utrudniać współpracę i innowacje. W celu zabezpieczenia zgodności klienci często domagają się szczegółowych zapisów umownych stanowiących kalkę regulacji, co wymusza konieczność ich dostosowania z uwagi na liczne obowiązki narzucane na nas jako kontrahenta, które nie mają faktycznego zastosowania z uwagi na charakter świadczonych usług. W rezultacie negocjacje stają się czasochłonne i często przekraczają czas niezbędny na wykonanie samej usługi.

Podsumowując, przyszłość sektora w dużej mierze zależy od regulacyjnych obciążeń. W obliczu globalnej konkurencji kluczowe będzie wypracowanie „zrównoważonego” podejścia do regulacji. Tylko w ten sposób Europa i jej rynek finansowy mogą utrzymać swoją atrakcyjność. W przeciwnym razie grozi nam stagnacja innowacji i dalsze osłabienie pozycji w skali światowej.

Czas na refleksję – czy jako UE jesteśmy gotowi na zmiany, które przyniosą rozwój?

Felietony
Nadchodzą emisje bezprospektowe
Materiał Promocyjny
Z kartą Simplicity można zyskać nawet 1100 zł, w tym do 500 zł już przed świętami
Felietony
Indonezja – niewykorzystany potencjał współpracy handlowej
Felietony
TSUE przeciwko równemu traktowaniu
Felietony
Nieoczekiwane skutki wydobycia ropy
Materiał Promocyjny
Samodzielne prowadzenie księgowości z Małą Księgowością
Felietony
Pan Trump et consortes
Felietony
Powyborczy krajobraz na rynkach