Alior bije kolejne rekordy

Dzięki „kredytowi 2 proc.” we wrześniu bank udzielił najwięcej kredytów mieszkaniowych w swojej historii. Najlepszy w historii był również kwartalny zysk netto i przychody odsetkowe.

Zysk netto grupy Alior Banku w III kwartale 2023 r. wyniósł 572 mln zł i okazał się wyraźnie wyższy niż od oczekiwań analityków, którzy spodziewali się średnio 516 mln zł. Władze banku podkreślają, że taki zysk oznacza pobicie rekordu z II kwartału, gdy zarobek wynosił 502 mln zł.

W okresie styczeń-wrzesień 2023 r. zysk Aliora to już 1,44 mld zł, podczas gdy rok wcześniej było to 323 mln zł.

Wysoka marża odsetkowa

Wynik odsetkowy banku sięgnął 1,22 mld zł i był nieco powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli na 1,19 mld zł. W ujęciu rok do roku wynik odsetkowy wzrósł o 108 proc., a w ujęciu kwartał do kwartału – o 5 proc.

Wskaźnik marży odsetkowej netto (NIM) w III kw. 23 wyniósł 6,16 proc., co oznacza poprawę wobec II kwartału o 0,11 pkt. proc. Władze banku podkreślają, że taka poprawa wynikała głównie ze wzrostu przychodów odsetkowych z portfela kredytowego, wzrostu przychodów z aktywów finansowych (głównie bonów pieniężnych) oraz efektów stosowanej strategii hedgingowej.

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 172 mln zł i był poniżej konsensusu na poziomie 208 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 15 proc. rdr i 20 proc. kdk.

Ryzyko w ryzach

Koszty ryzyka w III kwartale wyniosły 0,96 proc. czyli są o 0,68 pp. niższe niż rok wcześniej.

Bank podał, że koszty ryzyka zostały obniżone na skutek zdarzeń jednorazowych w kwocie ok. 30 mln zł (odzyski, skuteczne restrukturyzacje w zakresie klientów korporacyjnych) oraz bardzo korzystnemu trendowi w zakresie jakości portfela (mniej kredytów zagrożonych i niespłacanych). Rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF sięgnęły w III kwartale 5,4 mln zł, zaś koszty działania banku to łącznie 484 mln zł, co oznacza spadek o 1 proc. kwartał do kwartału.

Prezes Alior Banku Grzegorz Olszewski podkreślał również bardzo dobre rezultaty sprzedaży jeśli chodzi o kluczowe produkty – w tym kredytów consumer finance (wzrost o 21 proc. w ujęciu rocznym i kwartalnym), produktów transakcyjnych w linii biznesowej (trzykrotny wzrost rok do roku) oraz nieco niespodziewanie – kredytów hipotecznych.

Tani kredyt nakręca sprzedaż

Portfel kredytów hipotecznych brutto na koniec III kw. br. wynosił ok. 17 mld zł, a udział w rynku Alior Banku wynosił 3,4 proc. W samym jednak III kwartale nowa sprzedaż hipotek wynosiła 0,99 mld zł, a udział Aliora w sprzedaży ogółem wyniósł aż 6,4 proc.

– Osiągnęliśmy historycznie najwyższe poziomy sprzedaży wolumenu kredytów hipotecznych, przekraczając we wrześniu, po raz pierwszy, poziom 500 mln zł w skali jednego miesiąca, a nasz udział w rynku wynosił w tym miesiącu 7,4 proc. – wyliczał prezes Olszewski.

Prezes przyznał, że to efekt „bezpiecznego kredytu 2 proc.”, który jest dostępny w banku od początku uruchomienia programu Pierwsze Mieszkanie (od 3 lipca 2023 r.), cieszącego się bardzo dużym powodzeniem. Dotychczas Alior Bank przyjął 18 tys. wniosków od swoich klientów i wydał pozytywne decyzje na kwotę 1,2 mld zł.