mBank miał 1631,12 mln zł straty netto w IV kw. 2021 r.

mBank odnotował 1 631,12 mln zł skonsolidowanej straty netto przypisanej akcjonariuszom jednostki dominującej w IV kw. 2021 r. wobec 174,68 mln zł straty rok wcześniej, podał bank w raporcie.

Aktualizacja: 08.02.2022 08:54 Publikacja: 08.02.2022 08:33

mBank miał 1631,12 mln zł straty netto w IV kw. 2021 r.

Foto: materiały prasowe

"Strata netto przypadająca na akcjonariuszy mBanku w IV kwartale 2021 roku wyniosła 1 631,1 mln zł w stosunku do zysku netto w wysokości 26,6 mln zł w III kwartale. Jednocześnie zysk brutto głównego biznesu (rozumianego jako Grupa mBanku bez wyników segmentu Walutowe Kredyty Hipoteczne) wyniósł 591,8 mln zł i wzrósł o 8,4% w porównaniu do III kwartału 2021 roku" - czytamy w raporcie.

Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 190,77 mln zł wobec 976,93 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 489,95 mln zł wobec 409,47 mln zł rok wcześniej.

"Dochody ogółem Grupy mBanku wzrosły o 7,4% w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 1 620,6 mln zł. Dochody podstawowe zwiększyły się, ponieważ wzrósł zarówno wynik z tytułu odsetek, jak i wynik z tytułu opłat i prowizji. Wyższy o 18,5% wynik z tytułu odsetek jest efektem wzrostu przychodów z tytułu odsetek głównie dzięki podwyżkom stóp procentowych w IV kwartale 2021 roku w sumie o 165 pb. Marża odsetkowa netto w Grupie mBanku wzrosła w ujęciu kwartalnym i w IV kwartale 2021 roku osiągnęła poziom 2,42% w porównaniu do 2,02% w III kwartale 2021 roku. Wynik z tytułu opłat i prowizji wzrósł o 2,2%, głównie dzięki wyższym opłatom za konta i przelewy oraz wyższym przychodom z działalności maklerskiej" - czytamy dalej.

Wynik na działalności handlowej był ujemny, na co wpływ miała głównie wycena instrumentów pochodnych na stopę procentową. Saldo pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych wyniosło -32,8 mln zł, co było związane przede wszystkim z utworzeniem rezerw na przyszłe zobowiązania, podano także.

"W IV kwartale 2021 roku koszty działalności i amortyzacja w Grupie mBanku zmniejszyły się o 3,4% w stosunku do III kwartału i wyniosły 595,5 mln zł. Spadek nastąpił za sprawą niższych kosztów pracowniczych. W III kwartale 2021 roku część pracowników otrzymała dodatkowe wynagrodzenie w postaci jednorazowej nagrody. Koszty rzeczowe wzrosły o 2,6% głównie za sprawą wyższych kosztów IT. Amortyzacja nieznacznie obniżyła się w ujęciu kwartalnym. Efektem opisanych powyżej trendów był spadek wskaźnika kosztów do dochodów do 36,7%, czyli znacznie poniżej wskaźnika odnotowanego w poprzednim kwartale (40,9%)" - napisano dalej w materiale.

Istotny negatywny wpływ na zysk operacyjny Grupy mBanku miały koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które w IV kwartale 2021 roku osiągnęły wartość 2 006,5 mln zł, w porównaniu do 436,8 mln zł w III kwartale 2021 roku.

"Najistotniejszym elementem tych kosztów w IV kwartale 2021 roku było ujęcie kosztów potencjalnego programu ugód w wysokości 1 009,8 mln zł oraz wzrost wpływu ryzyka prawnego związanego z pozwami indywidualnymi w wysokości 641,8 mln zł, który głównie wynikał z (i) większego niż zakładano napływu nowych spraw oraz (ii) zmiany poziomu straty na ekspozycji kredytowej w przypadku przegrania sprawy przez bank, w tym ze wzrostu prawdopodobieństwa wystąpienia negatywnego dla banku scenariusza unieważnienia umów kredytu bez możliwości skutecznego dochodzenia roszczeń o zapłatę kosztu korzystania z kapitału udostępnionego kredytobiorcy. Ponadto grupa ujęła dodatkowe koszty pozwu zbiorowego dotyczącego klauzul waloryzacyjnych zawartych w umowach kredytów hipotecznych i mieszkaniowych w CHF w kwocie 268,7 mln zł oraz koszty kontrpozwów związanych z zabezpieczeniem roszczeń banku w sprawach waloryzacyjnych w wysokości 86,1 mln zł" - czytamy w raporcie.

Wartość bilansowa kredytów hipotecznych i mieszkaniowych udzielonych klientom indywidualnym w CHF na 31 grudnia 2021 roku wyniosła 9,1 mld zł (tj. 2 mld CHF), w porównaniu do 12,3 mld zł (tj. 2,9 mld CHF) na koniec 2020 roku. Ponadto wartość portfela pożyczek udzielonych w CHF, które zostały już całkowicie spłacone na dzień 31 grudnia 2021 roku, wyniosła 7,3 mld zł (31 grudnia 2020 roku: 6,8 mld zł), podano także.

Na dzień 31 grudnia 2021 roku toczyły się 13 373 indywidualne postępowania sądowe (31 grudnia 2020 roku: 7 508 postępowań) wszczęte przeciwko bankowi przez jego klientów w związku z umowami kredytowymi w CHF, o łącznej wartości roszczeń wynoszącej 3 506,5 mln zł (31 grudnia 2020 roku: 1 454,2 mln zł). Przeciwko bankowi toczy się również pozew zbiorowy dotyczący klauzul waloryzacyjnych. Pozew ten został złożony w Sądzie Okręgowym w Łodzi 4 kwietnia 2016 roku przez Miejskiego Rzecznika Konsumentów reprezentujący grupę 390 osób - klientów bankowości detalicznej, którzy zawarli umowy kredytów hipotecznych waloryzowane kursem CHF.

"Poziom współczynników kapitałowych Grupy mBanku obniżył się w IV kwartale 2021 roku w związku ze spadkiem funduszy własnych, głównie w wyniku uwzględnienia straty rocznej grupy i zmiany wyceny portfela obligacji wycenianych przez pozostałe dochody całkowite" - napisano też w raporcie.

Na 31 grudnia 2021 roku Grupa mBanku po raz pierwszy uwzględniła w kalkulacji funduszy własnych i współczynników kapitałowych przepisy przejściowe dotyczące tymczasowego taktowania niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody w związku z pandemią COVID-19.

Na koniec 2021 r. współczynnik kapitału podstawowego Tier I banku wyniósł 16,23%, zaś grupy sięgnął 14,15%. Łączny współczynnik kapitałowy wyniósł odpowiednio: 19,01% wobec 16,57%.

Aktywa razem banku wyniosły 199,54 mld zł na koniec 2021 r. wobec 178,87 mld zł na koniec 2020 r.

W całym 2021 r. bank miał 1 178,75 mln zł skonsolidowanej straty netto przypisanej akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 103,83 mln zł zysku rok wcześniej.

W ujęciu jednostkowym strata netto w 2021 r. wyniosła 1215,35 mln zł wobec 93,05 mln zł zysku rok wcześniej.

mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 r.

Banki
Szykują się sowite dywidendy banków. Na co mogą liczyć akcjonariusze?
Banki
Czy polskie złoto jest bezpieczne?
Banki
Historyczne zyski BNP Paribas. Bank zawarł już ponad 5,5 tys. ugód z frankowiczami
Banki
Rekordowy zysk PKO BP w 2024 roku. Ogromna kwota trafi do akcjonariuszy
Banki
Citi Handlowy nieprzyjemnie zaskoczył akcjonariuszy
Banki
Zysk Citi Handlowego spadł aż o 22 proc. rok do roku