Popyt na hipoteki spada, ale nie załamał się

Banki nie zamierzają luzować zasad dla kredytów mieszkaniowych – wynika z badań NBP.

Publikacja: 06.02.2024 06:00

Popyt na hipoteki spada, ale nie załamał się

Foto: Adobe Stock

Po doskonałym pod względem rosnącej sprzedaży kredytu mieszkaniowego IV kwartale minionego roku, w I kwartale 2024 r. banki spodziewają się odwrócenia trendu i znacznego spadku popytu na te kredyty – wynika z cokwartalnej edycji badań NBP „Sytuacja na rynku kredytowym”.

Takie oczekiwania to oczywiście pokłosie końca programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Polacy mogli składać wnioski o taką tanią pożyczkę mieszkaniową, dzięki dopłatom z budżetu państwa, tylko do końca 2023 r. Łącznie wpłynęło ok. 100 tys. wniosków, udzielono 66,8 tys. kredytów o łącznej wartości 27,2 mld zł (według stanu na 25 stycznia br.). „BK2” przyczynił się do tego, że w całym roku sprzedaż hipotek sięgnęła 63,9 mld zł. To aż 40 proc. więcej niż w 2022 r., choć stopy procentowe i koszty pożyczania wciąż były relatywnie wysokie.

fot. R. WANIEK

Mocny wzrost rok do roku

Jednocześnie warto zwrócić uwagę, że spodziewany spadek popytu na kredyty mieszkaniowe w I kw. 2024 r. nie musi oznaczać gwałtownego załamania się rynku. Obecnie przewaga ankietowanych przez NBP banków oczekujących gorszego popytu nad bankami oczekującymi wzrostu wynosi 32 pkt proc., podczas gdy w najgorszym pod tym względem momencie (w II kw. 2022 r.) było to aż 82 pkt proc.

Potwierdzają to też najnowsze dane Biura Informacji Kredytowej. W styczniu 2024 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 22,58 tys. potencjalnych kredytobiorców, co oznacza spadek w porównaniu z grudniem aż o 51 proc., a średnia wartość wnioskowanego kredytu spadła o 1,9 proc. miesiąc do miesiąca. Ale w ujęciu rok do roku, czyli w porównaniu ze styczniem 2023 r., liczba wnioskujących wzrosła o 70,3 proc., a przy wyższej o 23,4 proc. średniej wartości kredytu łączna wartość zapytań o hipotekę zwiększyła się aż o 90 proc.

Czytaj więcej

Polacy znowu zaczęli sporo pożyczać

Banki nie złagodnieją

– Spadek o ponad 50 proc. liczby wnioskujących w ujęciu miesięcznym jest bezpośrednim następstwem zamknięcia przyjmowania wniosków kredytowych składanych w ramach programu „BK2”, który odpowiadał za mniej więcej połowę akcji kredytowej w II połowie 2023 r. – komentuje prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

– Duży wpływ na wzrost popytu w ujęciu rocznym to głównie efekt „zamrożenia” popytu na kredyty mieszkaniowe w 2022 r. w wyniku wysokiego poziomu stóp procentowych – wyjaśnia.

Ciekawe, że jak pokazują badania NBP, nawet w obliczu niższego niż dotychczas zainteresowania hipotekami banki nie planują istotnie zmieniać kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych. To znaczy, że nie będą ani zaostrzać, ani łagodzić swojej polityki w tym obszarze.

Szczegółowych danych na temat planowanych zmian w zakresie konkretnych warunków i kryteriów udzielania pożyczek nie ma. Ale warto zwrócić uwagę, że w IV kwartale 2023 r. doszło do zwiększania marż na kredytach normalnych (innych niż „BK2”) i tych o podwyższonym ryzyku. Za zaostrzeniem polityki w IV kw. przemawiał m.in. wzrost popytu, za łagodzeniem – presja konkurencyjna.

Kredyty dla firm odbiją

Jeśli chodzi o inne segmenty, na I kwartał 2024 r. banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw, kredytów długoterminowych dla MSP i kredytów konsumpcyjnych dla gospodarstw domowych oraz utrzymanie kryteriów w przypadku kredytów krótkoterminowych dla MSP.

Oczekują jednocześnie wzrostu popytu na kredyt ze strony przedsiębiorstw (we wszystkich obszarach) i utrzymania dotychczasowego zainteresowania kredytami konsumpcyjnymi.

Kredyty i pożyczki
Kredyty mieszkaniowe tylko dla zamożniejszych
Materiał Promocyjny
Z kartą Simplicity można zyskać nawet 1100 zł, w tym do 500 zł już przed świętami
Kredyty i pożyczki
Umorzenie kredytu na rok. Znamy warunki pomocy dla powodzian
Kredyty i pożyczki
Po sterydzie rynek kredytów mieszkaniowych przechodzi w stan oczekiwania
Kredyty i pożyczki
Decyzja RPP o stopach. Kredyty drożeją, lokaty coraz mniej opłacalne.
Materiał Promocyjny
Samodzielne prowadzenie księgowości z Małą Księgowością
Kredyty i pożyczki
Kiedy stanieją kredyty? Prawdopodobnie dopiero za rok
Kredyty i pożyczki
Czy i jak Polacy wyrastają ze swoich długów mieszkaniowych