Co dla banków oznacza wprowadzenie w życie IV Dyrektywy AML

20 maja 2015 r. Parlament Europejski przyjął dyrektywę w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu oraz rozporządzenie w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych. Polska, do połowy tego roku powinna wdrożyć ją do porządku prawnego.

Publikacja: 19.01.2018 10:55

Celem dyrektywy jest przede wszystkim zapobieganie wykorzystywaniu unijnego systemu finansowego do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Stosowanie jej przepisów ma zapewnić integralność, stabilność i wiarygodność sektora finansowego oraz wzmacniać rynek wewnętrzny Unii Europejskiej - w tym poprawić skuteczności śledzenia transferów pieniężnych realizowanych w obrębie danego państwa członkowskiego i płatności transgranicznych pomiędzy państwami należącymi do Unii.

IV Dyrektywę AML rozszerza katalog osób pełniących eksponowane funkcje polityczne o osoby mieszkające w Polsce. Oznacza to, że także krajowi politycy i urzędnicy wyższego szczebla oraz ich rodziny będą poddawani zwiększonym środkom bezpieczeństwa przed zawarciem umowy z bankiem, w tym będą musieli uzyskać zgodę wyższej kadry kierowniczej banku na zawarcie umowy.

Dyrektywa nakłada obowiązek kopiowania dokumentów, na podstawie których bank dokonuje identyfikacji klienta. Powstanie jasna potrzeba kopiowania dokumentów tożsamości, co uporządkuje dotychczasowe wątpliwości w tym zakresie.

Banki zobowiązane będą też do stworzenia rejestru beneficjentów rzeczywistych, w którym wszystkie podmioty wskazane w ustawie, nie tylko instytucje zobowiązane, będą musiały ujawnić dane osób sprawujących faktyczną kontrolę nad nimi.

IV Dyrektywa AML nakazuje również ograniczenie kręgu podmiotów, którym instytucja zobowiązana może powierzyć czynności z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, co może mieć wpływ na kształt rynku pośrednictwa kredytowego.

Cały proces dostosowania instytucji finansowych do nowych obowiązków jest długotrwały i kosztochłonny. Duże trudności dla banków może dodatkowo rodzić krótki termin na wprowadzenie pełnego zakresu zmian. Zgodnie z projektem ustawy vacatio legis wynosi tylko 3 miesiące.

Banki
Rośnie ryzyko prawne kredytów. „Trzeba coś z tym zrobić” – postulują bankowcy
Materiał Promocyjny
Z kartą Simplicity można zyskać nawet 1100 zł, w tym do 500 zł już przed świętami
Banki
Kontrofensywa frankowa banków. Kredyt spłacony, a mimo to jest wezwanie do zapłaty
Banki
Citi Handlowy zarobił tyle, ile oczekiwano
Banki
Citi Handlowy zarobił tyle, ile oczekiwano
Materiał Promocyjny
Samodzielne prowadzenie księgowości z Małą Księgowością
Banki
Zysk BNP Paribas powyżej oczekiwań
Banki
BNP Paribas BP miał 635,54 mln zł zysku netto w III kw.; raport. ROE za I-III kw: 18,2%