Banki, które potrafią przywiązać klienta

Bank Millennium cieszy się największą lojalnością klientów. Zwyciężył również w rankingu satysfakcji. Co wpływa na lojalność klientów? Czy często zmieniają oni swoje główne banki?

Publikacja: 14.12.2017 05:04

Banki, które potrafią przywiązać klienta

Foto: Fotorzepa, Krzysztof Mystkowski

Wyboru głównego banku, któremu powierzamy nasze finanse, dokonuje się zazwyczaj raz na kilka lat, dlatego w procesie wyboru ważnych jest wiele czynników, nie wystarczą tutaj dobra oferta czy przekonujące reklamy. Dużym wyzwaniem, nie tylko w branży finansowej, jest budowanie lojalności klientów. W dzisiejszych czasach coraz trudniej sprawić, by wymagający klient – posiadający tak ogromny wybór – chciał właśnie z nami zostać przez długie lata.

Liderem tegorocznego rankingu lojalności w badaniu satysfakcji klientów detalicznych banków jest Bank Millennium, który zanotował istotny wzrost w porównaniu z poprzednią edycją badania (plus 4 punkty). Poprzedni lider, ING Bank Śląski, nie zmienił swojego indeksu lojalności i pozostaje na podium w rankingu (2. pozycja). Bankiem zamykającym ranking w 2017 roku jest Alior Bank, który zanotował istotny spadek swojego wyniku w zakresie lojalności (o 7 punktów).

Bank Millennium jest liderem lojalności we wszystkich badanych grupach wiekowych, a także wśród klientów o wyższym dochodzie (powyżej 2000 zł miesięcznie) oraz klientów z większych miejscowości (powyżej 100 tys. mieszkańców).

– W naszym badaniu satysfakcji zwracamy się bezpośrednio do klientów i ich ocena banku w dużej mierze zależy od tego, jakie mają wobec banku oczekiwania i jakie jest ich nastawienie – podkreśla Adam Czarnecki, wiceprezes ARC Rynek i Opinia – firmy, która przygotowała ranking.

Lojalność a satysfakcja

Warto pamiętać, że Bank Millennium zwyciężył również w rankingu satysfakcji. Tymczasem zajmujący drugie miejsce pod względem lojalności klientów ING BSK w rankingu satysfakcji zajął dopiero piąte miejsce. Trzeci – Alior Bank – nie dość, że osunął się w rankingu lojalności, to w rankingu satysfakcji stracił najwięcej i spadł na ostatnie miejsce.

– Na lojalność klientów ma wpływ wiele czynników, począwszy od tych mierzalnych, czyli dobrych produktów, naliczanych w sposób uczciwy opłat, dobrze działającej bankowości internetowej i mobilnej czy w końcu sprawnej obsługi w oddziale czy poprzez infolinię, a na tych niemierzalnych, budowanych przez lata, takich jak reputacja danej instytucji skończywszy. Klient deklaruje lojalność wobec swojego banku, gdy ma poczucie, że wszystkie elementy układanki pasują i że ufa instytucji, której powierzył swoje finanse. Sama oferta produktowa czy niskie opłaty nie spowodują trwałej lojalności, jednak pozytywnie wpływają na postrzeganie banku. W lojalności ważne są też doświadczenia innych klientów, znajomych czy rodziny, które – jeśli są pozytywne – dodatkowo ją wzmacniają. Swojego głównego banku klienci nie zmieniają często, dlatego muszą mieć poczucie, że wybrany przez nich bank jest godny zaufania, mimo że może nie na wszystkich polach jest najlepszy – komentuje Grzegorz Sygnowski, kierownik projektu z ARC Rynek i Opinia.

Komunikacja marketingowa

Foto: GG Parkiet

Bankami, których reklamy są w największym stopniu zauważalne przez klientów, są: ING Bank Śląski, Bank Millennium, Eurobank i Credit Agricole. Tymczasem w listopadzie największym reklamodawcą w branży finansowej był BGŻ BNP Paribas, który zainwestował 10,5 mln zł. W pierwszej trójce znalazły się także Alior Bank oraz ING BSK – wynika z danych IMM. Największym reklamodawcą w październiku był natomiast Bank Zachodni WBK, który zainwestował w promocję ponad 16 mln zł. W pierwszej trójce znalazły się także Alior Bank oraz Bank Millennium.

Z rynku | Banki promują konta i wprowadzają nowoczesne sposoby ich otwierania

BLIK | Polacy chętnie korzystają z nowoczesnych metod płatności. W II kwartale 2017 r. już ponad 8,2 mln osób korzystało z bankowości mobilnej. W pierwszych trzech kwartałach 2017 r. Polacy sięgnęli po BLIKA 21 mln razy. Konstrukcja systemu płatności BLIK zapewnia użytkownikom wygodę, bezpieczeństwo i kontrolę nad transakcjami. Dzięki BLIKOWI możemy płacić szybko i wygodnie w sklepach tradycyjnych i internetowych, wpłacać i wypłacać gotówkę, a nawet wykonywać natychmiastowe przelewy na numer telefonu. Obecnie dostęp do BLIKA ma blisko 70 proc. Polaków korzystających z usług bankowych. Mimo rosnącej popularności płatności mobilnych 38 proc. internautów wątpi w ich bezpieczeństwo. Z badań panelu Ariadna wynika, że tylko w najmłodszej badanej grupie wiekowej (od 18 do 24 lat) płatnościom smartfonem ufa ponad połowa osób.

Foto: GG Parkiet

Alior Bank | W październiku bank we współpracy z firmą Google uruchomił akcję promocyjną „TAPnij KASĘ", która cieszyła się ogromną popularnością wśród klientów, co potwierdza znaczący wzrost liczby transakcji dokonywanych za pomocą tej metody płatności. W związku z tym Alior Bank zdecydował o przedłużeniu promocji, na tych samych zasadach, do 31 grudnia 2017 r. Udział w promocji mogą wziąć wszyscy klienci indywidualni banku i Kantoru Walutowego, którzy posiadają kartę zbliżeniową do rachunku. Na powitanie nowi użytkownicy mogą otrzymać 50 zł zwrotu za 5 wykonanych transakcji. Aby ubiegać się o jedną z nagród głównych w wysokości 1000 zł, wystarczy w jednym z tygodniowych etapów zdobyć jak największą liczbę punktów za zrealizowanie transakcji z wykorzystaniem aplikacji Android Pay. Dla najbardziej aktywnych uczestników bank przygotował dodatkowych 30 nagród po 1000 zł. W sumie od początku trwania akcji Alior Bank przyzna 110 nagród. Oprócz tego każdy nowy użytkownik aplikacji mobilnej Android Pay, który spełni warunki akcji, może otrzymać na powitanie 50 zł.

ING Bank Śląski | Wystartowała kolejna promocja Konta z Lwem Direct. Udział w promocji wziąć może pełnoletnia osoba, która minimum od 1 czerwca 2016 r. nie posiadała (ani nie współposiadała) konta osobistego w ING Banku Śląskim (Direct, Komfort, Premium, Klasyczne, Student). Aby zarobić 140 zł, należy do końca stycznia 2018 r. założyć konto wraz z kartą oraz zawrzeć umowę o otwarte konto oszczędnościowe i dostęp do bankowości internetowej. Aby zasłużyć na premię, osoby od 18 do 25 lat powinny wykonać co najmniej osiem płatności kartą lub BLIKIEM na dowolne kwoty (bonus 100 zł), wykonać trzy płatności BLIKIEM w internecie (bonus 20 zł) i wreszcie zapewnić co najmniej jeden wpływ na konto wynagrodzenia lub stypendium (bonus 20 zł). Jeśli jest się starszym, warunki są identyczne poza jednym szczegółem: nie osiem transakcji, lecz transakcje na łączną kwotę minimum 1000 zł.

Idea Bank | Z kolejną promocyjną lokatą wystartował Idea Bank. Do miliona złotych można ulokować na Lokacie Noworocznej – ale tylko do końca roku. Oprocentowanie w tym krótkim okresie wynosi 3,15 proc. A dokładnie – wynosiło, bowiem bank zmienił warunki i obecnie lokata oprocentowana jest w wysokości 2 proc., a mogą ją założyć jedynie posiadacze konta w tym banku.

Lokaty | Do zawarcia internetowej lokaty 90- lub 186-dniowej z oprocentowaniem 2,5 proc. w skali roku zachęca Alior Bank. Mogą ją założyć nowi klienci banku, którzy na dzień wnioskowania o założenie lokaty nie posiadali aktywnej umowy o produkt bankowy. Łączna suma lokat 90- oraz 186-dniowych nie może przekroczyć 200 000 zł.

Citi Handlowy | Wypróbowanie darmowej karty Citi Simplicity i wykonanie dziesięciu płatności na dowolne kwoty to możliwość zdobycia vouchera o wartości 400 zł do wykorzystania w serwisie wakacje.pl. Z tej propozycji Citibanku skorzystać może osoba, która nie posiada i co najmniej od 1 stycznia 2015 r. nie posiadała żadnej głównej karty kredytowej banku. Inne produkty nie stanowią przeszkody.

Bank Millennium | Bank Millennium wystartował z promocją, w której za otwarcie Konta 360° lub Konta 360° Student można otrzymać 150 zł premii. Wystarczy założyć rachunek z kartą debetową, zarejestrować się w aplikacji Goodie, zapewnić wpływ 1000 zł na konto, a także wykonać przynajmniej jedną płatność bezgotówkową kartą.

BGŻ BNP Paribas | Zakładając Konto Optymalne oraz wykonując w ciągu trzech miesięcy pięć transakcji bezgotówkowych na stacjach benzynowych na terenie kraju, można zdobyć premię w wysokości 100 zł. Ale łącząc tę promocję z akcją „Mobilna premia" można, aktywnie korzystając z aplikacji mobilnych: Android Pay oraz GOmobile, a także z elektronicznego portfela Masterpass, zdobyć zwrot płatności w wysokości do 300 zł.

Nest Bank | Od 6 grudnia klienci indywidualni otwierający konto osobiste mogą skorzystać z wygodnego i szybkiego procesu zakładania rachunku w trakcie wideorozmowy z pracownikiem banku. Aby skorzystać z rozwiązania, wystarczy sprawna kamera internetowa. Należy nagrać dokument tożsamości oraz swoje zdjęcie. Resztą zajmie się specjalne oprogramowanie banku. Nest Bank jest jednym z pierwszych banków na polskim rynku udostępniających wideoweryfikację swoim klientom. Jest również pierwszym bankiem wykorzystującym automatyczne procesy weryfikacji autentyczności dokumentu tożsamości w połączeniu z elementami biometrii – w trosce o bezpieczeństwo swoich klientów. Złożenie rachunku w procesie wideoweryfikacji zajmuje kilka minut. Po tym czasie klient może w pełni korzystać z usług banku, w tym z serwisu bankowości elektronicznej i mobilnej. Za pośrednictwem wideorozmowy otworzyć można Nest Konto, Nest Konto Waluta i Nest Oszczędności.

Oszczędzanie
Wydatki świąteczne mogą być powodem trudności finansowych
Materiał Promocyjny
Tech trendy to zmiana rynku pracy
Oszczędzanie
Dane biją w RPP. W maju stopy w dół?
Oszczędzanie
Obniżka stóp NBP coraz bliżej, podobnie jak depozytów
Oszczędzanie
Przestępcy wyłudzają dane za pomocą kampanii phishingowych, podszywając się pod banki
Oszczędzanie
Klienci coraz częściej korzystają z płatności odroczonych
Oszczędzanie
Spada poparcie dla wprowadzenia euro wśród Polaków