Spis treści:
1. RAPORT BIEŻĄCY
2. MESSAGE (ENGLISH VERSION)
3. INFORMACJE O PODMIOCIE
4. PODPISY OSÓB REPREZENTUJĄCYCH SPÓŁKĘ

Spis załączników:
  1. Strategia_PKO_Banku_Polskiego_2025_2027.pdfStrategia PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2025-2027
  2. Strategy_PKO_Bank_Polski_2025_2027.pdfStrategy of PKO Bank Polski S.A. for the years 2025-2027

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO

Raport bieżący nr 55 / 2024
Data sporządzenia:
Skrócona nazwa emitenta
PKO BANK POLSKI S.A.
Temat
Strategia Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2025-2027
Podstawa prawna
Art. 17 ust. 1 MAR - informacje poufne.
Treść raportu:
Raport nr 55/2024 – Strategia Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2025-2027

Podstawa prawna:

Art. 17 ust. 1 Rozporządzenia MAR

Treść raportu:
Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. („Bank”) informuje, że 24 października 2024 r. przyjął strategię Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2025-2027 „Numer jeden i kropka” („Strategia”). Strategia została dziś zatwierdzona przez Radę Nadzorczą. Poniżej Bank przedstawia opis głównych założeń Strategii w zakresie celów finansowych oraz biznesowych w niej zawartych.
W perspektywie najbliższych trzech lat głównym celem strategicznym będzie umocnienie pozycji Grupy Kapitałowej Banku („Grupa Kapitałowa”), jako grupy finansowej numer jeden w Polsce, skoncentrowanej na wzroście i rozwoju.
Bank planuje to osiągnąć poprzez rozszerzenie zasięgu i skali działalności skierowanej do obecnych i nowych klientów w oparciu o zmodyfikowany, zdywersyfikowany model biznesowy, silną pozycję kapitałową, skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz zwiększanie efektywności operacyjnej.
Strategia przewiduje osiągnięcie następujących celów finansowych:
1. Wskaźnik ROE: docelowo w 2027 r. powyżej 18% zakładając stopę referencyjną NBP
w 2027 r. na poziomie 3,5%.
2. Wskaźnik C/I w 2027 r. poniżej 35%.
3. Koszt ryzyka w 2027 r. w przedziale 0,70%-0,90%.
4. Zdolność do wypłaty dywidendy lub skupu akcji.
Strategia opiera się na 7 filarach biznesowych, które – w połączeniu z siłą marki oraz komplementarnością usług świadczonych przez całą Grupę Kapitałową – pozwolą zrealizować ambitne cele biznesowe:
• Filar 1. Numer 1 dla codziennych potrzeb klientów. W efekcie zmian demograficznych
i postępu technologicznego potrzeby klientów zmieniają się dynamicznie, co wpływa na szereg aspektów ich życia osobistego i zawodowego. W coraz bardziej złożonej rzeczywistości klienci poszukują pewnej instytucji finansowej - partnera, który kompleksowo zaspokoi ich potrzeby finansowe. PKO Bank Polski jest największym bankiem w Polsce, a marka jest najbardziej rozpoznawalna wśród banków. Zgodnie z badaniami, jej główne wyróżniki to bezpieczeństwo, stabilność i wiarygodność. Dzięki temu oraz ofercie usług cyfrowych, stanowiącej odpowiedź na codzienne potrzeby klientów, Bank zakłada zwiększenie liczby klientów indywidualnych
z 11,4 mln do 15 mln w 2027 r.
• Filar 2. Numer 1 w ekosystemach. Bank zakłada rozszerzenie oferty produktów i usług, aby móc funkcjonować w wybranych ekosystemach – mobilności, nieruchomości
oraz codziennych zakupów. Ekosystemy, w tym współpraca z platformami internetowymi
i tradycyjnymi sieciami detalicznymi, pozwolą na stworzenie nowych kanałów dystrybucji produktów finansowych i niefinansowych oraz na pozyskanie za ich pośrednictwem 2,5 mln klientów.
• Filar 3. Numer 1 dla lepszej przyszłości finansowej klientów. Ze względu na trendy demograficzne, polskie społeczeństwo będzie musiało zmierzyć się z wyzwaniem długoterminowego oszczędzania w celu zabezpieczenia przyszłości. Oferta Grupy Kapitałowej w obszarze inwestycji pozwoli klientom w wygodny i zindywidualizowany sposób budować majątek. Celem Strategii jest zwiększenie udziału w oszczędnościach gospodarstw domowych do 27% w ciągu następnych 3 lat, głównie dzięki kompleksowej ofercie dopasowanej do wszystkich segmentów klientów - od edukacji szkolnej przez dodatkowe oszczędności emerytalne, po rozbudowanie oferty dla klientów private banking. Realizacja celu uzależniona będzie od wymogów regulacyjnych, dotyczących m.in. uwzględniania długoterminowych depozytów we wskaźniku finansowania długoterminowego (WFD). Ponadto, Bank zamierza również zostać liderem bancassurance dzięki wykorzystaniu skali Grupy Kapitałowej.
• Filar 4. Numer 1 w dostępności dla klientów - w placówkach i cyfrowo. Wciąż ponad połowa klientów w Polsce oczekuje fizycznego kontaktu w oddziale przy bardziej skomplikowanych decyzjach finansowych, co pokazuje, że rola oddziałów jako centrów doradztwa i wsparcia jest nadal bardzo ważna. Zamierzeniem Banku jest zapewnienie pełnej dostępności oddziałów
i dostosowanie ich do potrzeb klientów w oparciu o nowoczesne standardy obsługi. Równie ważny będzie kanał cyfrowy, gdzie planowane jest udoskonalenie procesów zdalnych
i zaoferowanie klientom jeszcze lepszego doświadczenia. Celem Strategii jest zwiększenie liczby oddziałów funkcjonujących w nowoczesnym formacie do łącznie 600 w 2027 roku (spośród obecnych 881).
• Filar 5. Numer 1 jako partner dla polskiego biznesu. Polska gospodarka jest na ostatnim etapie transformacji w kierunku rynku rozwiniętego. Jest to szansa dla polskich firm. Bank będzie coraz silniejszym partnerem polskiego biznesu, dostarczając szeroką ofertę
produktowo-usługową oraz zapewniając relacyjną obsługę klientów. Celem Strategii jest zwiększenie udziału w finansowaniu klientów biznesowych z 16,5% do 18%.
• Filar 6. Numer 1 w finansowaniu transformacji energetycznej. Polska w dużej mierze opiera się na nieodnawialnych źródłach energii. Bank dostrzega konieczność wsparcia transformacji energetycznej kraju i zamierza być liderem w finansowaniu ponad 20% całkowitych nakładów potrzebnych do realizacji tego przedsięwzięcia.
• Filar 7. Numer 1 jako polski Bank w Europie. Grupa Kapitałowa jest obecna w czterech krajach europejskich poza Polską – w Niemczech, Czechach, Słowacji oraz w Ukrainie. Zgodnie
z założeniami Strategii, planowana jest dalsza ekspansja do kolejnych dziewięciu europejskich krajów.
Ponadto, priorytetem strategicznym jest zwiększenie skuteczności i efektywności działania Grupy Kapitałowej, w szczególności przez:
• umocnienie marki PKO Banku Polskiego jako najbardziej rozpoznawalnej i preferowanej marki bankowej;
• nową kulturę organizacyjną wspierającą zaangażowanie pracowników;
• transformację pod kątem zrównoważonego rozwoju;
• skuteczne zarządzanie ryzykiem z wykorzystaniem nowoczesnej technologii;
• nowoczesną technologię (w tym AI) wspierającą biznes;
• efektywne procesy wewnętrzne i operacje.
Opis głównych założeń Strategii wraz z kontekstem, filarami oraz celami biznesowymi
i finansowymi zawiera załącznik do niniejszego raportu.

Zastrzeżenie Prawne
Przedstawione materiały zawierają stwierdzenia dotyczące przyszłości, które opierają się na obecnej wiedzy i przewidywaniach Zarządu Banku i obarczone są szeregiem znanych oraz nieznanych ryzyk, niepewności oraz innych czynników, które mogą spowodować, że faktyczne wyniki, poziom działalności bądź osiągnięcia Banku mogą istotnie odbiegać od przyszłych wyników, poziomu działalności bądź osiągnięć wyrażanych lub sugerowanych w niniejszym materiale.
Przedstawionych informacji nie należy traktować jako elementu jakiegokolwiek zaproszenia lub oferowania sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych, inwestowania lub obrotu bądź zachęcania do oferty zakupu jakichkolwiek papierów wartościowych lub rekomendacji zawarcia jakiejkolwiek transakcji, w szczególności w odniesieniu do papierów wartościowych Banku.
Bank jednocześnie informuje, że przedstawione cele i założenia Strategii nie stanowią prognozy lub szacunku wyników (w tym finansowych) i odnoszą się jedynie do zamierzonych kierunków działania Banku w latach 2025-2027. O ile taki obowiązek sprawozdawczy nie wynika
z obowiązujących przepisów prawa, Bank nie będzie publikował jakichkolwiek aktualizacji, modyfikacji lub rewizji informacji, danych lub twierdzeń, zawartych w niniejszym raporcie lub załączonym materiale, a także nie będzie publikował informacji o jakiejkolwiek zmianie Strategii lub zamierzeń Banku lub o zaistnieniu faktów bądź zdarzeń, które wpływają na Strategię lub zamierzenia Banku.
Treść przedstawionych materiałów nie stanowi wyraźnego lub dorozumianego oświadczenia, zapewnienia lub gwarancji w jakiejkolwiek mierze ze strony Banku lub jego przedstawicieli. Ponadto Bank ani żaden z jego przedstawicieli nie ponosi jakiejkolwiek odpowiedzialności za jakąkolwiek stratę lub szkodę, która może wynikać z wykorzystania przedstawionych materiałów lub jakichkolwiek informacji w niej zawartych lub w innym zakresie, będącym w związku z niniejszymi materiałami.
Niektóre informacje zawarte w załączonym materiale zostały zaczerpnięte z publicznie dostępnych źródeł, które Bank uważa za wiarygodne, niemniej Bank nie składa żadnych zapewnień co do ich precyzyjności lub kompletności. Informacje zawarte w załączonym materiale powinny być czytane z zastrzeżeniem oraz łącznie ze wszystkimi innymi publicznie dostępnymi informacjami, w tym, tam gdzie znajduje to zastosowanie, ze wszystkimi szerszymi materiałami informacyjnymi publikowanymi przez Bank. Informacje zawarte w załączonym materiale nie podlegały niezależnej weryfikacji, oraz w każdej sytuacji mogą podlegać zmianom lub modyfikacjom.
Załączony materiał zawiera informacje oraz wskaźniki finansowe, które nie były przedmiotem audytu, przeglądu lub innej oceny zewnętrznego audytora.
Załączniki
Plik Opis
Strategia_PKO_Banku_Polskiego_2025_2027.pdf
Strategia_PKO_Banku_Polskiego_2025_2027.pdf
Strategia PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2025-2027
Strategy_PKO_Bank_Polski_2025_2027.pdf
Strategy_PKO_Bank_Polski_2025_2027.pdf
Strategy of PKO Bank Polski S.A. for the years 2025-2027

MESSAGE (ENGLISH VERSION)

Report No. 55/2024 - PKO Bank Polski S.A. Group Strategy for years 2025-2027

Legal basis:

Article 17. 1 of the MAR Regulation

the Report:

The Management Board of PKO Bank Polski S.A. (“Bank”) hereby announces that on 24 October 2024 it approved the strategy of the PKO Bank Polski S.A. Group for years 2025-2027

“The Number 1, full stop” (the “Strategy”). The Strategy has been approved today by the Supervisory Board. Below, the Bank presents a description of the main points of the Strategy in terms of financial and business objectives contained therein.

Over the next three years, the main strategic objective will be to strengthen the position of the Bank's Group (the "Group") as the number one financial group in Poland, focused on growth and development.

Bank plans to achieve this by expanding the reach and scale of operations to existing and new customers based on a modified, diversified business model, strong capital position, effective risk management, as well as increasing operational efficiency.

The strategy assumes achievement of the following financial objectives:

1. ROE: target level above 18% in 2027, assuming the National Bank of Poland reference rate

in 2027 at 3.5%.

2. The C/I ratio in 2027 below 35%.

3. Cost of risk in 2027 in the range of 0.70%-0.90%.

4. Ability to pay dividends or buy-back of own shares.

The Strategy is based on 7 business pillars, which, combined with the strength of the brand and the complementarity of services provided by the entire Group, will allow Bank to achieve ambitious business goals:

• Pillar 1. Number 1 for everyday customers’ needs. As a result of demographic changes and technological advances, customers' needs are changing dynamically, affecting a number of aspects of their personal and professional lives. In an increasingly complex reality, customers are looking for a reliable financial institution - a partner that will comprehensively meet their financial needs. PKO Bank Polski is the largest bank in Poland, and the brand is the most recognized among banks. According to research, its main differentiators are safety, stability and reliability. Thanks to these ones and to its’ digital service offerings that respond to customers' daily needs, the Bank expects to increase the number of individual customers from 11.4 million to 15 million in 2027.

• Pillar 2. Number 1 in ecosystems. The Bank plans to expand the range of its products and services to be able to operate in selected ecosystems – mobility, real estate, and everyday shopping. Ecosystems, including cooperation with online platforms and traditional retail chains, will allow for the creation of new distribution channels for financial and non-financial products and enable the acquisition of 2.5 million customers.

• Pillar 3. Number 1 for a better financial future of customers. Due to demographic trends, Polish society will have to face the challenge of long-term saving in order to secure its future. The Group's investment offer will allow customers to build their wealth in a convenient and individualized way. The aim of the Strategy is to increase Bank’s share in households savings to 27% during the next 3 years, mainly thanks to a comprehensive offer tailored to all customer segments - from school education, through additional pension savings, to the expansion of the offer for private banking customers. The achievement of this target will depend on regulatory requirements, e.g. supervisors’ approach to including long-term deposits in the long-term funding requirement (WFD). In addition, the Bank also intends to become a bancassurance leader by exploiting the scale of the Group's business.

• Pillar 4. Number 1 in accessibility for customers – in branches and digitally. More than half of customers in Poland still expect physical presence in the branch when making complex financial decisions, which shows that the role of branches as advisory and support centers is still very important. By 2027, the Bank intends to maintain the full branch availability, changing their role based on the current needs of customers and modern service standards. The digital channel will be equally important as the Bank plans to improve remote processes and offer its customers an even better experience. The aim of the Strategy is to increase the number of branches operating in a modern format up to a total of 600 in 2027 (out of the currently existing 881).

• Pillar 5. Number 1 as a partner for Polish business. The Polish economy is in the final stage of transformation towards a developed market. This is an opportunity for Polish companies. The Bank will become an increasingly strong partner of Polish business, providing a wide range of products and services, as well as delivering customer services based on strong relations. The objective of the Strategy is to increase the share of financing for business customers from 16.5% to 18.0%.

• Pillar 6. Number 1 in energy transformation financing. Poland relies heavily on non-renewable energy sources. Bank recognizes the need to support the country's energy transition and intends to be a leader in financing over 20% of the total expenditures needed to implement this venture.

• Pillar 7. Number 1 as a Polish bank in Europe. The Group is currently present in four European countries other than Poland – in Germany, Czechia, Slovakia, and Ukraine. In the Strategy, further expansion to another nine European countries is planned.

Furthermore, it is our strategic priority to increase the effectiveness and the efficiency of the Group, in particular through:

• strengthening the PKO Bank Polski brand as the most recognizable and preferred banking brand;

• creating a new organizational culture supporting employee engagement;

• transforming in terms of sustainable development;

• effective risk management with the use of state-of-the-art technology;

• modern technology (including AI) supporting business;

• ensuring efficient internal processes and operations.

Description of the main assumptions of the Strategy along with their context, pillars, as well as business and financial objectives is included in the appendix to this report.

Legal Disclaimer

Presented materials include forward-looking statements. These forward-looking statements are based on current knowledge and opinions of the Bank’s Management Board and involve a number of known and unknown risks, uncertainties and other factors that may cause the actual results, performance or achievements of the Bank to be materially different from information contained herein.

Presented information should not be treated as a part of any invitation or offer to sell any securities, invest or deal in or a solicitation of an offer to purchase any securities or recommendation to conclude any transaction, in particular with respect to securities of the Bank.

Furthermore, the Bank hereby announces that these objectives and targets included in the Strategy are not a forecast or estimate of results, including financial results, and concern only the intended directions of the Bank’s activities in 2025-2027. Unless such reporting obligation arises under applicable laws, the Bank shall not publish any updates, modifications or revisions of the information, data or statements contained in the report or attached material, as well as the Bank shall not publish information on any change in the Strategy or intentions of the Bank, or occurrence of facts or events that affect the Bank’s Strategy or intentions.

The content of these materials does not constitute explicit or implicit representation, ensurance or warranty made by the Bank or its representatives. Likewise, neither the Bank nor any of its representatives shall be liable in any respect whatsoever for any loss or damage that may arise from the use of this information or of any information contained herein or otherwise arising in connection with this information.

Certain information contained in the attached material are derived from publicly available sources which the Bank believes are reliable, but the Bank does not make any representation as to their accuracy or completeness. Information contained in the attached material is subject to, and must be read in conjunction with, all other publicly available information, including, where relevant any fuller disclosure document published by the Bank. Information contained in this material has not been independently verified and is, in any case, subject to changes and modifications.

The attached material includes financial information or indicators that were not subject of an audit, a review or any other evaluation by any external auditor.

INFORMACJE O PODMIOCIE>>>

PODPISY OSÓB REPREZENTUJĄCYCH SPÓŁKĘ
Data Imię i Nazwisko Stanowisko/Funkcja Podpis
2024-10-24 Szymon Midera Prezes Zarządu Banku
20241024_090506_2037812794_Strategia_PKO_Banku_Polskiego_2025_2027.pdf

20241024_090506_2037812794_Strategy_PKO_Bank_Polski_2025_2027.pdf