Potężna strata Banku BPH

Ponad 1 mld zł straty netto zanotował w 2015 r. Bank BPH za sprawą odpisów aktualizacyjnych oraz kosztów jednorazowych w związku z restrukturyzacją i składek na fundusze obowiązkowe.

Skonsolidowana strata netto BPH za 2015 r. wyniosła 1,07 mld zł (wobec 112 mln zł zysku w 2014 r.), która wynika przede wszystkim ze zdarzeń jednorazowych, głównie odpisu aktualizującego wartość firmy (goodwill) w wysokości 155 mln zł na poziomie banku oraz dodatkowych 761 mln zł na poziomie grupy. Odpis to efekt małego prawdopodobieństwa, że szykowany na sprzedaż bank uda się sprzedać po wycenie wyższej od wartości księgowej (ostatnio notowany był na 0,5x wartość księgowa). Ma on jednak charakter niepieniężny.

Dodatkowe koszty

W wynik uderzyły także koszty jednorazowe. W 2015 r. Bank BPH ogłosił transformację biznesową, dzięki której ma znacząco obniżyć koszty. Na wynikającą z planu restrukturyzację bank utworzył rezerwę w wysokości 212 mln zł, z których 177 mln zł obciążyło wynik w 2015 r. W ubiegłym roku negatywny wpływ na dochodowość banku miała także składka zapłacona na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców wynosząca 24 mln zł, a także  dodatkowa wpłata na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysokości 23,4 mln zł (te dwa czynniki, choć w różnym stopniu, dotknęły w ubiegłym roku cały sektor). Bez zdarzeń jednorazowych wynik brutto Banku BPH wyniósłby 35 mln zł.

Pozycja kapitałowa banku jest silna na koniec 2015 r. całkowity współczynnik kapitałowy (TCR) wyniósł 16,6 proc. zaś kapitału podstawowego (Tier 1) 14,2 proc.

Na wyniki banku w 2015 r. korzystnie wpłynęło utrzymanie odpisów z tytułu utraty wartości na niskim poziomie 44 mln zł, między innymi dzięki dobrej jakości portfela kredytowego. Całkowity koszt ryzyka wyniósł 0,2 proc. Wskaźnik kredytów z utratą wartości utrzymuje się na niskim poziomie 7,5 proc. i poprawił się o 1,9 pp. w porównaniu z 2014 r.

Na koniec 2015 r. aktywa banku osiągnęły wartość 31,3 mld zł, co oznacza spadek o 0,8 proc. względem 2014 r. (daje to 11. miejsce w Polsce). Gdyby nie został dokonany odpis wartości firmy, wówczas aktywa wzrosłyby o 2 proc. – Pozytywnym trendem, który obserwujemy od kilku kwartałów jest wzrost aktywów Banku BPH w zakresie kluczowych produktów. Przewyższa on spadek aktywów tych produktów, które stopniowo wygaszamy – mówi Richard Gaskin, prezes BPH.

Mocny wzrost kredytów gotówkowych

W 2015 r. bank pozyskiwał klientów, promując między innymi rachunki osobiste. Na koniec 2015 r. Bank BPH prowadził ponad 535 tys. rachunków osobistych dla klientów indywidualnych, co stanowi 11-proc. wzrost w stosunku do poprzedniego roku.

Istotnym elementem oferty depozytowej dla klientów indywidualnych są produkty inwestycyjne. W ramach otwartej architektury bank udostępnia produkty czterech towarzystw inwestycyjnych. W 2015 r. Bank BPH przeprowadził również cztery emisje strukturyzowanych certyfikatów depozytowych, pozyskując 210,2 mln zł. W całym roku łączna sprzedaż brutto produktów inwestycyjnych sięgnęła 1,3 mld zł i była wyższa o 12 proc. w porównaniu z 2014 r.

W przychodach bankowości detalicznej największy udział miały kredyty gotówkowe. W 2015 r. Bank BPH udzielił ponad 90,7 tys. kredytów o łącznej wartości 2,9 mld zł, co oznacza wzrost o 44 proc. wobec 2014 r. Rekordowe wyniki sprzedaży przełożyły się na przyrost portfela, którego saldo netto osiągnęło 3,9 mld zł na koniec 2015 r. i było wyższe o 25 proc. wobec 2014 r. Wzrost portfela kredytów gotówkowych osiągnięty w 2015 r. zdaniem zarządu był efektem strategii dla tych produktów, polegającej m.in. na uatrakcyjnieniu oferty oraz kampaniach produktowych: „Przytul odsetki" oraz dwóch edycjach promocji kredytów konsolidacyjnych „Bez napinki".

Bankowość dla firm też rośnie

W 2015 r. współpracę z bankiem rozpoczęło o 12 proc. klientów MŚP więcej niż w 2014 r., a w segmencie korporacyjnym zanotowano 16-proc. wzrost w tym zakresie. Bank zachęcał firmy do współpracy m.in. proponując możliwość założenia rachunku online. Udział tego kanału w nawiązywaniu nowych relacji bankowych wyniósł ponad 18 proc.

Bank BPH kontynuował współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w zakresie Portfelowej Linii Poręczeniowej oraz Portfelowej Linii Gwarancji de minimis. W ramach tej współpracy bank udzielił lub odnowił 3 378 kredyty na łączną kwotę 536,7 mln zł.

W 2015 r. bank udzielił limitów kredytowych dla klientów MŚP na kwotę 1 397 mln zł, z kolei w segmencie korporacji odnotował wysoki wzrost nowych kredytów inwestycyjnych – udzielił ich 208,6 mln zł, czyli o 76 proc. więcej niż rok wcześniej. Wpłynęło to na zwiększenie wartości limitów udzielonych tej grupie klientów o 13 proc. wobec 2014 r. do poziomu 3 975,2 mln zł.