ZBP: 100 tys. hipotek w tym roku

Mimo ożywienia na rynku kredytów hipotecznych w pierwszym kwartale cały bieżący rok może być jeszcze gorszy niż fatalny 2022 r. – wynika z prognoz Związku Banków Polskich.

W I kwartale 2023 r. banki udzieliły łącznie 21,97 tys. kredytów mieszkaniowych o wartości ok. 7,42 mld zł – podaje w najnowszym raporcie AMRON-SARFiN. W porównaniu z IV kwartałem 2022 r. oznacza to wzrost odpowiednio o 16 proc. i 21 proc., co jest potwierdzeniem odbicia na rynku hipotecznym kwartał do kwartału.

Wzrosła też w tym okresie średnia wartość pożyczanych kwot – z 325 tys. zł do 339 tys. zł – pojawiło się więcej kredytów o wartości 0,5-1 mln zł, po roku nieustających spadków wzrósł też indeks dostępności mieszkaniowej wyliczany przez AMRON-SARFiN.

Główną przyczyną tej lekkiej poprawy jest spadek stopy WIBOR i w ślad za tym kosztów kredytów wobec górki z listopada ub.r, a także wzrost zdolności kredytowej Polaków po tym, jak KNF rozluźniła wymogi dotyczące tzw. bufora bezpieczeństwa przy liczeniu tej zdolności (z 5 proc. do 2,5 proc. dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej). Nie bez znaczenie jest też perspektywa uruchomienia programu „bezpiecznego kredytu 2 proc.” z rządowymi dopłatami od lipca 2023 r. Jak wskazują deweloperzy, ci, którzy się na program na pewno się nie załapią, wolą kupić mieszkania już teraz, motywowani obawą przed wzrostem cen oraz topniejącą ofertą atrakcyjnych mieszkań w dobrych lokalizacjach.

W kolejnych kwartałach eksperci również oczekują pewnego odbicia na rynku hipotek, ale do boomu wciąż daleko. – Jeśli chodzi o prognozy dla rynku kredytowego, to na pewno nie poprawimy wyniku z fatalnego roku 2022. Osiągnięcie poziomu 100 tys. nowych kredytów o łącznej wartości 35 mld złotych w roku 2023 będzie sukcesem – ocenia Jacek Furga, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Związku Banków Polskich.

Dla porównania warto podać, że w 2022 r. banki udzieliły 126 tys. kredytów hipotecznych o wartości niemal 44 mld zł. Zaś w rekordowym 2021 r. – aż 256 tys. kredytów o wartości 85,8 mld zł.

Skąd tak niezbyt pomyślne perspektywy? Wedle wszelkich prognoz stopy procentowe banku centralnego, pozostaną na poziomie 6,75 proc. do końca roku, a nawet jeśli Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na ich obniżkę, to będzie ona niewielka. Tym samym koszty pożyczania pozostaną na wysokim poziomie. Jednocześnie eksperci ZBP nie oczekują, by program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” był istotnym impulsem dla rynku.

– To program rzeczywiście atrakcyjny dla kredytobiorców. Szacujemy jednak, że w tym roku skorzysta z niego kilka tysięcy osób – komentował Furga. Choć przyznał, że osoby, które liczą, iż uzyskają taki kredyt, są widoczne na rynku poprzez rezerwacje i podpisywane w sporej ilości umów rezerwacyjnych z deweloperami.

Ich zainteresowanie mogło też wpłynąć na odnotowany w raporcie AMRON-SARFiN wzrost cen mieszkań w I kwartale 2023 we wszystkich analizowanych miastach. Największy wzrost średnich cen transakcyjnych zanotowano w Krakowie – o 5,95 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem, w Warszawie – o 4,38 proc. oraz Poznaniu – o 4,12 proc. Nieco wolniej lokale drożeją we Wrocławiu – o 3,8 proc., Łodzi – o 3,5 proc. i Gdańsku – o 3,2 proc.

W porównaniu z I kwartałem 2022 r. największy wzrost przeciętnej ceny mieszkań dotyczył Wrocławia (9,14 proc. w górę), najmniejszy – w Poznaniu i Warszawie – ok. 2,8 proc.

Jednocześnie w I kwartale (rok do roku) spadła o 27,6 proc. liczba mieszkań, których budowę rozpoczęto, a o 33,7 proc. – liczba uzyskanych pozwoleń budowlanych.