Zakres ochrony trzeba dopasować do potrzeb

Dla wielu właścicieli małych i średnich przedsiębiorstw majątek firmy stanowi dorobek życia, dlatego dobre ubezpieczenie jest koniecznością.

Przedsiębiorcy borykają się z rozlicznymi problemami. Jak wskazuje Agata Ambroziak-Rogulska, dyrektor Departamentu ds. Produktu i Underwritingu Link4, w pierwszej połowie 2016 r. dla mikroprzedsiębiorstw najważniejszymi barierami rozwoju była wysokość podatków i opłat, a w drugiej kolejności małe obroty. Przedsiębiorstwa małe natomiast wskazywały, że oprócz wysokich podatków i opłat zagrożeniem dla nich jest konkurencja dużych przedsiębiorstw oraz skomplikowane przepisy prawne. Dla przedsiębiorstw średnich najbardziej istotnym problemem było również skomplikowanie przepisów prawnych, następnie wysokie podatki i opłaty oraz koszty siły roboczej.

Zabezpieczeniem dla firmy jest odpowiednie ubezpieczenie. Wybierając odpowiednią polisę, przedsiębiorca powinien wnikliwie przestudiować zakres ochrony.

– Małe i średnie przedsiębiorstwa narażone są na podobne zagrożenia jak wielkie korporacje. Dlatego ważne jest propagowanie wśród tej grupy przedsiębiorców wiedzy na temat zarządzania ryzykiem w ogóle – mówi Rafał Mańkowski, ekspert Polskiej Izby Ubezpieczeń. – O ile duże firmy i instytucje coraz skuteczniej wprowadzają procedury zabezpieczające je przed ryzykiem prawnym, finansowym i cybernetycznym, inwestują w bezpieczeństwo obiektów budowlanych i mienia się w nich znajdującego, o tyle sektor małych i średnich przedsiębiorstw w wielu obszarach tych działań pozostaje w tyle – dodaje Rafał Mańkowski.

Większość produktów dla MSP to rozwiązania o charakterze masowym, które uwzględniają szerokie spektrum zagrożeń, ale nie zawsze odpowiadają specyficznym potrzebom danej firmy.

– Świat ubezpieczeń firmowych nie jest prosty i potrzeba sporej świadomości czynników ryzyka zagrażających firmie oraz dużej wiedzy na temat ubezpieczeń, żeby odpowiednio zabezpieczyć potrzeby przedsiębiorcy – podkreśla Paweł Żmudzki, dyrektor ds. ubezpieczeń majątkowych w PZU.

Wybierając ubezpieczenie, przedsiębiorca powinien się kierować swoimi potrzebami, a jeśli nie jest w stanie ich zidentyfikować, może skorzystać z doradztwa pośrednika ubezpieczeniowego, agenta bądź brokera.

Rolą firmy ubezpieczeniowej oraz pośrednika ubezpieczeniowego jest zapewnienie, że oferowany klientowi produkt spełnia jego oczekiwania oraz w możliwie szerokim zakresie chroni jego działalność.

– Zakład ubezpieczeń często odgrywa też rolę profesjonalnego doradcy w zarządzaniu ryzykiem, m.in. poprzez audyt ubezpieczeniowy – mówi Paweł Żmudzki. Zalecenia po nim następujące, dotyczące np. organizacji pracy lub wykorzystywanych procesów technologicznych, w znaczący sposób minimalizują ryzyko wystąpienia szkody.

– Głównymi obszarami, które powinny podlegać ochronie, są majątek firmy, odpowiedzialność cywilna oraz ciągłość prowadzenia działań – tłumaczy Łukasz Zoń, prezes Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.

Warto, żeby polisa nie tylko zabezpieczała mienie ruchome i nieruchome firmy przed działaniem żywiołów, ale również uwzględniała usterki techniczne maszyn i instalacji.

Jednym z istotniejszych elementów systemu ochrony przedsiębiorstwa jest ubezpieczenie przerw w działalności. Zapewnia ono wypłatę środków finansowych w wysokości kosztów stałych oraz księgowego zysku brutto, które umożliwiają przetrwanie w ewentualnej sytuacji kryzysowej.

Jakie jeszcze są istotne aspekty ubezpieczeń dla małych i średnich firm? Na to pytanie powinien dać odpowiedź poświęcony tej tematyce panel dyskusyjny podczas poniedziałkowego forum „Rzeczpospolitej" i „Parkietu". ©? —reg