Aktualizacja: 13.10.2017 15:50 Publikacja: 13.10.2017 19:45
Foto: Bloomberg
Jeśli tego się nie zrobi, bank ma prawo wypowiedzieć umowę kredytu.
Wszystkie sytuacje, w których bank może zerwać umowę z kredytobiorcą, powinny być zapisane w umowie kredytowej. Podstawą wypowiedzenia może być:
Wprowadzenie banku w błąd, przedstawianie nieprawdziwych danych (np. fałszowanie zaświadczenia dotyczącego wysokości osiąganych dochodów)
Niepoinformowanie o narodzinach dziecka
Zmiana pracy lub formy zatrudnienia
Utrata pracy lub choroba nie pozwalającej na wykonywanie obowiązków zawodowych
Obniżenie zdolności kredytowej
Drastyczna utrata wartości nieruchomości spowodowana zaniedbaniami kredytobiorcy
Wykorzystanie kredytu niezgodnie z umową
Bank, w którym klient zaciągnął kredyt hipoteczny i prowadzi rachunek osobisty, ma większe możliwości monitorowania przepływów pieniężnych zadłużonego. Dzięki temu, w niepokojących sytuacjach, może zlecić kontrolę kredytobiorcy. Większe wydatki spowodowane powiększeniem rodziny mogą znacząco wpływać na obniżenie zdolności kredytowej klienta. Podobnie się dzieje, kiedy traci on źródło dochodów lub przez chorobę ma problem z terminowymi spłatami rat.
W pierwszej kolejności bank skontaktuje się z klientem w celu zaradzenia ewentualnym problemom. W jego interesie leży, żeby odzyskać od zadłużonego wszystkie pożyczone środki wraz z odsetkami. Skłonny jest więc iść na indywidualne zmiany w umowie, które pozwolą jego klientowi wyjść na prostą. Może np. zaproponować wakacje kredytowe lub karencje w spłacie, a w sytuacji obniżenia zdolności kredytowej, czy utraty wartości nieruchomości poprosić o przedstawienie dodatkowych zabezpieczeń.
Wypowiedzenie umowy to ostateczność. Następuje zwykle po wielokrotnym upomnieniu ze strony banku i po braku reakcji po stronie kredytobiorcy. Konsekwencją wypowiedzenia jest obowiązek zwrotu przez kredytobiorcę całości pozostałego do spłaty długu. Kiedy, klient nie jest zdolny do jego uregulowania, następuję windykacja komornicza jago majątku.
© Licencja na publikację
© ℗ Wszystkie prawa zastrzeżone
Źródło: parkiet.com
Saga frankowa zbliża się do kulminacyjnego momentu. Wygranymi w tym sporze są kredytobiorcy, sprawdzamy, jaki był ich bilans zysków na koniec 2024 r. Kwoty robią duże wrażenie.
Szybciej, prościej, bardziej dynamicznie – tego dziś oczekują klienci od branży leasingowej. Chodzi o błyskawiczne decyzje, minimalne formalności i pełną integrację usług finansowych.
Banki ujawniają niepokojące statystyki dotyczące pozwów od klientów, żądających „darmowych kredytów” konsumenckich i mieszkaniowych. W ciągu roku ich liczba zwiększyła się dwu–trzykrotnie. Bankowcy mają jednak nadzieję, że do katastrofy nie dojdzie.
Bez niespodzianek na rynku hipotek. Dobrze zarabiający utrzymują popyt na pożyczki na względnie stabilnym poziomie. Tak powinien wyglądać cały rok.
Firmy pożyczkowe udzieliły o 24,9% r/r więcej pożyczek celowych na kwotę wyższą o 13,8% r/r, a także o 21,8% więcej pożyczek gotówkowych "chwilówek" na kwotę wyższą o 35,8% r/r w styczniu br. oraz o 19,1% więcej pożyczek gotówkowych na okres powyżej 60 dni na kwotę wyższą o 39,6%, podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK).
W razie niewykonania obowiązku informacyjnego bank (lub pożyczkodawca) może zostać pozbawiony prawa do odsetek. Może tak być nawet wtedy, gdy indywidualna waga naruszenia tego obowiązku i jego konsekwencje dla konsumenta będą się różnić w zależności od przypadku - to sedno czwartkowego wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE w pierwszej polskiej sprawie dotyczącej „darmowego” kredytu.
Przy rekordowych zyskach w minionym roku banki mogłyby prawdopodobnie jednym ruchem zamknąć problem kosztów kredytów CHF. Ale tego nie robią, m.in. przez wzgląd na wysokość dywidendy dla akcjonariuszy.
Sprzedaż kredytów mieszkaniowych jest zadziwiająco stabilna biorąc pod uwagę, że mamy najdroższe pożyczki w całej Unii Europejskiej.
Po odrzuceniu oferty zdecydowanego na mieszkanie klienta kolejny może się pojawić dopiero za kilka miesięcy – mówi Marcin Jańczuk , ekspert Metrohouse.
Saga frankowa zbliża się do kulminacyjnego momentu. Wygranymi w tym sporze są kredytobiorcy, sprawdzamy, jaki był ich bilans zysków na koniec 2024 r. Kwoty robią duże wrażenie.
Banki ujawniają niepokojące statystyki dotyczące pozwów od klientów, żądających „darmowych kredytów” konsumenckich i mieszkaniowych. W ciągu roku ich liczba zwiększyła się dwu–trzykrotnie. Bankowcy mają jednak nadzieję, że do katastrofy nie dojdzie.
Szybko rośnie liczba spraw sądowych, w których Polacy chcą wywalczyć brak odsetek przy pożyczkach konsumenckich. W zdecydowanej większości przypadków banki okazują się jednak górą. Czy odstraszy to kolejnych chętnych?
- Trwa anytbankowy populizm, banki stają się chłopcami do bicia – komentował prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek. – Kluczem do taniego kredytu jest niższa inflacja i niższe stopy procentowe - podkreślał.
W kampanii wyborczej zaczął pojawiać się wątek banków, które „śpią na pieniądzach” i obławiają się na drogich kredytach mieszkaniowych. Środowisko jest zaniepokojone i zawczasu rusza z kontrofensywą.
Luzowanie w polityce pieniężnej to zapowiedź znaczącego spadku zysków sektora finansowego. Ale z drugiej strony, dzięki niższym kosztom pożyczania banki mogą udzielać więcej kredytów i tak budować swoje bilanse. Co w zasadzie jest dla nich korzystniejsze?
Masz aktywną subskrypcję?
Zaloguj się lub wypróbuj za darmo
wydanie testowe.
nie masz konta w serwisie? Dołącz do nas
