Polacy szukają oszczędności podatkowych przez IKE i IKZE

Zaczyna się coroczny boom na konta emerytalne. Walka o klientów, szczególnie w obszarze maklerskim, zapowiada się pasjonująco. Do rywalizacji włączyła się firma XTB. BM PKO BP, BM mBanku, DM BOŚ czy Noble Securities nie zamierzają oddać pola bez walki.

Ostatni kwartał roku to sygnał dla inwestujących i oszczędzających, ale także dla branży finansowej, do tego, by skierować swoją uwagę w stronę produktów emerytalnych, takich jak indywidualne konta emerytalne (IKE) oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Zwykle pod koniec roku otwieranych jest najwięcej takich kont i wykorzystywane są roczne limity wpłat. W przypadku IKE w 2024 r. to 23 472 zł, zaś w przypadku IKZE – 9388,80 zł i 14 083,20 zł dla samozatrudnionych.

Dlaczego tak się dzieje? IKE i IKZE niosą konkretne korzyści podatkowe, o których wielu przypomina sobie w ostatniej chwili. Inwestowanie i oszczędzanie w tej formie zwolnione jest z podatku Belki. Dodatkowo wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rozliczeniu rocznym PIT. Chętnych, by powiększyć emeryturę i skorzystać z tej formy optymalizacji podatkowej, jest coraz więcej.

W I półroczu w skali całego rynku przybyło ponad 62 tys. IKE i na koniec czerwca było ich 881,4 tys. Wartość zgromadzonych aktywów na tego typu kontach wynosiła 20,4 mld zł. W przypadku IKZE w I półroczu pojawiło się 31 tys. nowych kont. Na koniec czerwca było ich prawie 526,3 tys., a aktywa przekraczały 10,3 mld zł. II półrocze zapewne przyniesie istotne przyspieszenie w produktach emerytalnych.

Maklerskie IKE i IKZE przyspieszają. Do wyścigu dołączyła firma XTB

Szykuje się na to branża maklerska. Ta na rynku IKE i IKZE stanowi bardzo ważną grupę. Co prawda pod względem prowadzonych i nowo otwieranych kont emerytalnych maklerzy przegrywają m.in. z branżą TFI, ale to właśnie inwestorzy giełdowi w największym stopniu wykorzystują roczne limity wpłat na IKE i IKZE. Na koniec I półrocza klienci domów maklerskich na tych kontach trzymali aktywa o wartości 10,1 mld zł, co oznacza, że ich udział w całym rynku rachunków emerytalnych sięgał jednej trzeciej.

W tym roku konkurencja maklerska w obszarze kont emerytalnych zapowiada się pasjonująco. Do wyścigu dołączyła firma XTB, która do oferty wprowadziła IKE.

– Jesteśmy zadowoleni z bardzo pozytywnego odbioru tego produktu, a obecne zainteresowanie wyraźnie pokazuje, jak bardzo był on potrzebny inwestorom. Zdecydowana większość kont IKE, zgodnie z naszymi oczekiwaniami, jest zakładana przez obecnych klientów XTB. Ale liczba nowych klientów, którzy zakładają konta emerytalne, również jest na obiecującym, dwucyfrowym poziomie. Naszym celem jest, aby ten udział nowych klientów zainteresowanych IKE, a w przyszłości także IKZE, rósł. Na pewno będziemy podejmować działania promocyjne oraz edukacyjne, aby dodatkowo wesprzeć ten trend – mówi Filip Kaczmarzyk, członek zarządu XTB.

Inwestorzy zainteresowani IKE i IKZE oferowanym przez BM PKO BP. Inni pośrednicy też zwiększają atrakcyjność ofert

Pozostali gracze na tym rynku nie zamierzają siedzieć z założonymi rękami. – Rachunki IKE oraz IKZE oferowane przez BM PKO BP cieszą się wśród inwestorów ogromną popularnością – przyznaje Andrzej Zajko, zastępca dyrektora BM PKO BP, który zapowiada kolejne udogodnienia dla osób zainteresowanych produktami emerytalnymi. – Końcówka roku będzie pracowita, ponieważ szykujemy kilka nowości dla naszych obecnych i przyszłych klientów. W IV kwartale zostanie uruchomiona usługa zdalnego zawierania umów IKE/IKZE dla klientów banku PKO BP z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego. Trwają prace nad rozszerzeniem oferty dla rachunków IKE o rynki zagraniczne. Trwa też proces pozyskania dostawcy notowań online dla giełd zagranicznych. Dla klientów BM PKO BP zostaną wdrożone dwa rozwiązania umożliwiające przeprowadzanie analizy fundamentalnej oraz jeszcze wygodniejsze inwestowanie w światowe ETF – zapowiada Zajko.

Inni pośrednicy też zwiększają atrakcyjność ofert. mBank nie tak dawno zniósł opłatę depozytową od aktywów zagranicznych zgromadzonych na IKE oraz IKZE. Na zawieszenie tej opłaty, niezależnie od wartości zgromadzonych aktywów, zdecydował się także DM BOŚ. Obniżone prowizje za handel w ramach kont IKE i IKZE wprowadził Noble Securities. Firma ta kusi także oprocentowaniem wolnych środków na tych rachunkach. Ci, którzy założą IKE i IKZE w Noble Securities, mogą także liczyć na obniżony próg wejścia w ramach usługi doradztwa inwestycyjnego.

Rosnąca konkurencja to dobra wiadomość dla klientów. – To oni zyskają dzięki lepszym ofertom, co w długim terminie przyniesie wymierne korzyści – przyznaje Filip Kaczmarzyk.

Polacy zainteresowani IKE i IKZE mogą skorzystać oczywiście nie tylko z oferty biur maklerskich, ale także TFI, banków, PTE czy też zakładów ubezpieczeń.