Czy warto decydować się na konto, żeby założyć lokatę?

Najlepsze oprocentowania banki oferują albo za nowe środki, albo osobom, które zakładają rachunki osobiste.

Lokaty z oprocentowaniem między 3 a 4 proc. są na ogół zarezerwowane na promocje. Te zaś oznaczają albo konieczność przyniesienia do banku nowych środków, albo konieczność założenia konta osobistego. Ta pierwsza opcja zarezerwowana jest dla Idea Banku. To trzymiesięczna Lokata Happy z oprocentowaniem 4 proc. i kwotą maksymalną 20 tys. zł oraz również trzymiesięczna Happy Pro – od 20 000,01 do 100 000 zł z oprocentowaniem 3 proc. Bank proponuje je wyłącznie nowym klientom, którzy nigdy nie posiadali jakiejkolwiek umowy z Idea Bankiem ani Lion's Bankiem (oddziałem Idea Banku dla zamożnych), ani nawet nie wnioskowali o produkty w tych bankach.

Jak widać, jest to oferta jednorazowa, opłacalna z dwóch powodów. Jeden, oczywisty, to wysokie oprocentowanie. Drugi to dostęp do bankowości internetowej, co pozwala nie tylko zarządzać lokatami, ale i zakładać nowe – a bank ten znany jest z korzystnych ofert, często trwających zaledwie kilka dni.

Foto: GG Parkiet

Bez zakładania konta można skorzystać z oferty Alior Banku. Oprocentowanie nie jest już tak korzystne jak w Idei – 2,5 proc. dla lokaty na 90 lub 186 dni – ale za to zachęcająca jest kwota maksymalna: 200 tys. zł.

Bezpłatne konto

W innych bankach skorzystanie z dobrze oprocentowanej lokaty wiąże się z koniecznością założenia konta osobistego. Niekoniecznie jednak oznacza to koszty, które obniżałyby zyski z odsetek.

Najlepszą propozycją byłaby oferta Nest Banku, gdyby nie niska kwota maksymalna depozytu trzy- lub sześciomiesięcznego: zaledwie 10 tys. zł. Jednak rachunek osobisty jest w tym banku całkowicie bezpłatny. Nest Konto to również darmowe wszystkie internetowe polecenia przelewu krajowego Elixir, wypłaty gotówki w dowolnej kwocie z każdego bankomatu w Polsce oraz wpłaty gotówki we wpłatomatach sieci Euronet. Trzymiesięczna lokata nie ma innych warunków, sześciomiesięczna to konieczność przelewania na konto wynagrodzenia w kwocie minimum 1000 zł.

Również do 10 tys. zł można ulokować w mBanku na trzy miesiące z oprocentowaniem 3,5 proc. Tu już jednak trzeba uważać przy wyborze konta. Bezwarunkowo bezpłatna opcja jest tylko jedna: eKonto w taryfie standard bez karty płatniczej. Pytanie, czy takie konto warto zakładać dla lokaty o niskiej wartości.

Eurobank oferuje Lokatę na Dobry Początek. Na trzy miesiące można wpłacić do 100 tys. zł z oprocentowaniem 2,5 lub 3 proc. Na te wyższe odsetki trzeba jednak zapracować. Wprawdzie Konto w Pełni jest (bez karty) darmowe bezwarunkowo, ale 3 proc. na lokacie to konieczność albo minimum dwukrotnego wpływu na rachunek wynagrodzenia w wysokości co najmniej 1500 zł bądź dziewięciu płatności kartą. A ta będzie darmowa tylko przy odpowiedniej aktywności. Bank proponuje również trzymiesięczną lokatę mobilną z oprocentowaniem 3 proc. i kwotą maksymalną 10 tys. zł. Tu potrzebne nie tylko konto, ale i aplikacja.

Prawie bez opłat

W Getin Banku Konto Proste Zasady jest bezpłatne pod jednym, skromnym warunkiem: jednej płatności kartą lub BLIK-iem miesięcznie. W zamian za wpływy wynagrodzenia na konto (minimum 1000 zł miesięcznie) można skorzystać z gwarantowanej przez 12 miesięcy niezmienności oprocentowania na koncie oszczędnościowym: 3,5 proc. dla kwot do 10 tys. zł. No i jeszcze dwumiesięczna lokata mobilna – 3 proc., też do 10 tys. zł.

Rachunki mogą być bezpłatne również w Plus Banku. Konto Plus – pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 500 zł miesięcznie, w przeciwnym razie za kartę płaci się 9 zł miesięcznie. Konto Lider za zbyt niskie płatności karze niższą opłatą – 2 zł – ale za to liczy 7 zł za prowadzenie konta. Efekt – jak w Plusie. A w zamian jest trzymiesięczna Lokata Na Start podzielona na trzy okresy odsetkowe: pierwszy miesiąc – 3 proc., drugi – 4 proc., trzeci – 5 proc. Średnio 3 proc. w skali roku, jednak lokatę bez utraty odsetek można zerwać po każdym pełnym okresie odsetkowym. Ale wpłacić maksimum 10 tys. zł.

Czy zatem warto zakładać konto, żeby ulokować pieniądze? Przy mniejszych kwotach niektóre oferty są na tyle korzystne, że opłaca się mieć kolejne bezpłatne konto. Jednak większe kwoty wymagają raczej negocjacji oprocentowania.