Towarzystwa ubezpieczeniowe cieszą się, gdy polisę chce wykupić kobieta w ciąży. Agenci planują już wówczas sprzedaż ubezpieczenia posagowego lub polisy oszczędnościowej dla nowo narodzonego dziecka. Oczywiście, ciężarne mogą dla siebie kupić każdą polisę: na życie, życie i dożycie czy zaopatrzenia dzieci. Nie ma jednak dla nich ubezpieczeń zapewniających wypłatę pieniędzy w dniu narodzin, np. na wyprawkę lub pokrycie kosztów porodu. Na profity z okazji urodzin dziecka mogą natomiast liczyć zarówno matka, jak i ojciec, jeśli mają wykupione polisy o poszerzonym zakresie w ramach ubezpieczenia grupowego.

W przypadku ubezpieczenia na życie i dożycie towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci np. dziecku odszkodowanie w razie śmierci matki, na świadczenie matka może też liczyć, gdy dożyje wieku emerytalnego. Prawie każde towarzystwo życiowe ma w swojej ofercie polisy posagowe i warto pomyśleć o nich jak najwcześniej. Zdarza się nawet, że ubezpieczenie można wykupić jeszcze kiedy kobieta jest w ciąży. Niech jednak nie liczy na jakieś świadczenia tuż po urodzeniu się dziecka. Najpierw przez pierwsze 15 do 18 lat trzeba wpłacać regularną składkę, by zgromadzić kapitał na start dziecka w dorosłe życie. Zaoszczędzone pieniądze mogą się przydać np. na opłacenie studiów dziecka czy na zakup mieszkania. Jednak by zgromadzić wystarczającą kwotę, co roku trzeba składkę indeksować o poziom inflacji. Trzeba więc liczyć się z tym, że jeżeli już kupujesz polisę dla dziecka, co roku będzie wpłacać wyższą składkę. W przeciwnym racie może sporo zabraknąć do opłacenia szkoły czy kupienia choćby kilku metrów mieszkania.Z wyprawki niciNie można natomiast ubezpieczyć się wtedy, gdy kobieta zaszła już w ciążę i pieniądze chciałaby otrzymać zaraz po urodzeniu dziecka. Towarzystwa tłumaczą, że w ubezpieczeniu chodzi o losowość zdarzenia, a nie pewność, gdy już jest w ciąży. Wtedy bowiem np. przy wysokiej sumie ubezpieczenia wystarczyłoby, że wpłaci jedną składkę i już otrzyma pieniądze. Przestanie natomiast wpłacać kolejne składki. Tego rodzaju działanie w najlepszym przypadku narażałoby towarzystwa życiowe na kłopoty finansowe.Ryzykowne wyjazdyJeżeli jesteś w ciąży, dobrze też się zastanów, czy warto wyjeżdżać na zagraniczny urlop lub w delegację. Większość towarzystw nie zapewnia, a tym bardziej nie pokrywa kosztów opieki lekarskiej. Dotyczy to również porodu, nawet jeśli był przedwczesny. Towarzystwa oczywiście mają w swoich ofertach polisy turystyczne zapewniające m.in. zwrot kosztów leczenia. Na odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia kosztów leczenia można jedynie liczyć np. jeżeli turysta skręci nogę. Z reguły ubezpieczenie obejmuje tylko takie kuracje, zabiegi czy operacje, których nie mogłeś przewidzieć i które ze względu na stan zdrowia nie mogły być odłożone do czasu powrotu z podróży. Ubezpieczenia grupowe bardziej prorodzinneTowarzystwa oferują możliwość wypłaty świadczenia z tytułu urodzenia dziecka, ale w ramach ubezpieczeń grupowych. Niektóre towarzystwa mają już oferty dla małych i średnich firm. Czasem wystarczy, by kilku pracowników wystąpiło do pracodawcy z wnioskiem o ubezpieczenie grupowe i można mieć świadczenie z tytułu urodzenia dziecka niezależnie od tego, czy w pracy ubezpieczona jest kobieta w ciąży czy jej mąż. Jeżeli już ktoś ma odpowiednią polisę grupową, towarzystwa raczej nie robią problemów, jeśli ktoś chce ją kontynuować indywidualnie, np. w nowym miejscu pracy. Trzeba tylko złożyć wniosek do towarzystwa o indywidualne kontynuowanie tego ubezpieczenia.W polisach grupowych wypłata z tytułu urodzenia dziecka jest jednym z wariantów umowy zamieszczanych zazwyczaj w tzw. opcjach dodatkowych lub rozszerzeniach polisy podstawowej. W takich ubezpieczeniach towarzystwa przeważnie nie wymagają badań lekarskich. Można więc podpisać umowę w czasie kiedy kobieta zaszła już w ciążę. Pozostaje tylko przekonanie pracodawcy i zainteresowanych pracowników, by wykupili polisę w szerszym zakresie.PZU Życie Wariant wypłaty świadczenia z tytułu urodzenia dziecka oferuje m.in. PZU Życie. PZU Życie oferuje grupowe ubezpieczenie typu P, którego celem jest ochrona życia i zdrowia pracowników oraz ich bliskich. Polisa gwarantuje, że po urodzeniu dziecka osoba ubezpieczona otrzyma 10% sumy ubezpieczenia. Maksymalna wysokość sumy ubezpieczenia w tym produkcie to 10-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, publikowanego przez GUS. Obecnie jest to kwota 20 tys. zł. W PZU Życie składka jest opłacana miesięcznie. Grupowe ubezpieczenie typu P jest najpopularniejszym produktem ubezpieczeniowym na życie w Polsce i gwarantuje wypłatę świadczeń w przypadku różnych zdarzeń losowych.Gerling Życie Podobne ubezpieczenie oferuje Gerling Życie. Nosi ono nazwę Ubezpieczenie w Każdym Rozmiarze i jest związane z funduszem inwestycyjnym.W firmach zatrudniających od 3 do 20 pracowników ubezpieczeniem musi być objęte minimum 75% zatrudnionych, ale nie mniej niż 3 osoby. Natomiast w spółkach zatrudniających więcej niż 20 osób co najmniej połowa złogi musi być zainteresowana wykupieniem polisy, ale nie mniej niż 15 pracowników.W ubezpieczeniu oferowanym przez Gerling Życie umowę zawiera się na podstawie tzw. szablonu. Najwięcej opcji, w tym świadczenie z tytułu urodzenia dziecka, zawiera szablon XXL.W towarzystwie można wykupić polisę na sumę ubezpieczenia 5 tys. zł, 10 tys. zł i 20 tys. zł. Przy najniższej sumie ubezpieczenia miesięczna składka wynosi 25,80 zł. W drugim przypadku składka wynosi 31 zł, a przy 20 tys. zł sumy ubezpieczenia ? 40,60 zł. Przy najwyższej sumie ubezpieczenia (20 tys. zł) z tytułu urodzenia dziecka osoba ubezpieczona otrzyma 4 tys. zł.W przeciwieństwie do oferty PZU Życie w Gerling Życie suma ubezpieczenia może być podwyższona tylko raz w roku ? w rocznicę polisy. W ramach tej polisy towarzystwo umożliwia oszczędzanie na emeryturę w jednym z funduszy oferowanych przez spółkę.Allianz ŻyciePodobną ofertę grupowego ubezpieczenia z możliwością indywidualnego kontynuowania ma Towarzystwo Ubezpieczeniowe Allianz Życie. Polisa Allianz-Rodzina obejmuje ochroną nie tylko pracownika, ale i jego rodzinę. Ubezpieczenie to zawierane jest w firmach zatrudniających co najmniej 10 osób. Przy jego zawieraniu towarzystwo ubezpieczeniowe nie wymaga żadnych badań lekarskich. W podstawowym zakresie ubezpieczenie obejmuje tylko pracownika, który przystąpił do umowy, a w rozszerzonym zakresie istnieje możliwość ubezpieczenia także jego rodziny. Podobnie jak w Gerling Życie, również Allianz daje możliwość oszczędzania pieniędzy w funduszach inwestycyjnych.Najniższa suma ubezpieczenia wynosi 6 tys. zł przy składce w wysokości 42,50 zł. W takim przypadku jednak towarzystwo oferuje ochronę w podstawowym zakresie.W firmach zatrudniających więcej niż 100 osób wysokość składki zależy m.in. od rodzaju wykonywanej pracy. Jeżeli chodzi o świadczenie z tytułu urodzenia dziecka, ubezpieczona osoba ma prawo do świadczenia w wysokości 10% sumy ubezpieczenia. Minimalna składka wynosi 42,50 zł miesięcznie. Świadczenie z tytułu urodzenia dziecka ubezpieczonemu, podobnie jak w PZU Życie, wynosi 10% sumy ubezpieczenia, maksymalnie jest to 2 tys. zł.Oprócz ochrony ubezpieczeniowej, grupowe ubezpieczenie na życie Allianz-Rodzina, umożliwia pracownikom przystąpienie do funduszu inwestycyjnego i gromadzenie środków na przyszłą emeryturę. Wszyscy pracownicy, którzy byli objęci ubezpieczeniem grupowym przez co najmniej 12 miesięcy, mogą indywidualnie starać się o kontynuację ubezpieczenia. Zakres odpowiedzialności w indywidualnej umowie ubezpieczenia zależy od zakresu, którym objęty był pracownik w zakładzie pracy.Przychodzi ciężarna do ZUS-u Każda kobieta zatrudniona na umowę o pracę ma prawo do urlopu macierzyńskiego. Nie jest ważne, czy jest zatrudniona na cały czy niepełny etat. Również każdej ubezpieczonej matce przysługuje jednorazowy zasiłek porodowy (20% średniego miesięcznego wynagrodzenia; o jego wysokości można dowiadywać się w ZUS-ie).W czasie ciąży i urlopu macierzyńskiego pracodawca nie może zwolnić kobiety ani zmniejszyć jej zarobków. Może ją natomiast objąć zwolnienie grupowe, np. z powodu upadłości firmy lub redukcji etatów. Wtedy otrzyma pieniądze z ZUS-u w wysokości zasiłku macierzyńskiego. Urlop macierzyński trwa 26 tygodni (jedno dziecko) lub 39 tygodni (dwojaczki czy trojaczki).Na urlopie macierzyńskim kobieta otrzymuje 100% swojego średniego wynagrodzenia, z wliczonymi nagrodami, premiami, dodatkami. Wynagrodzenie oblicza się z 12 lub 6 (jeżeli kobieta pracowała krócej niż rok) miesięcy przed porodem. Dla pracodawców ważne jest, że pieniądze te wypłacane są przez ZUS.Kobiety zatrudnione na umowę zlecenie lub umowę o dzieło nie mają prawa do urlopu macierzyńskiego. Mają tylko prawo do zasiłku macierzyńskiego, ale pod warunkiem, że pracodawca opłacał składki do ZUS-u. Kobiety bezrobotne powinny zarejestrować się w urzędzie pracy, co zapewni im ochronę medyczną (dla matki i dziecka), a także dostęp do opieki społecznej.Okres urlopu wychowawczego wlicza się do czasu zatrudnienia. Składkę na emeryturę płaci w tym czasie Skarb Państwa, ale oczywiście jest ona naliczana od najniższej podstawy, czyli jest bardzo niska.

DOROTA BEDNARCZYK