TFI rządzą w trzecim filarze

Pod względem wartości wpłat na IKE powiernicy przegonili ubezpieczycieli i są już liderami sprzedaży obu rodzajów kont emerytalnych. Po piętach depczą im... banki.

W I półroczu TFI zdominowały III filar emerytalny – wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego. W formie funduszy inwestycyjnych założonych zostało ponad 35 tys. nowych indywidualnych kont emerytalnych IKE (20,4 tys. rok wcześniej) i 21 tys. nowych indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego IKZE (wobec 14 tys. przed rokiem). Inne instytucje – zakłady ubezpieczeń, domy maklerskie, banki, PTE (oferują IKE i IKZE w formie dobrowolnych funduszy emerytalnych, czyli DFE), zbliżyły się w najlepszym wypadku do 1/4 tego wyniku (mowa o ubezpieczycielach).

Słabość systemu pomaga

Ale to, że ktoś założył IKE lub IKZE, jeszcze nie znaczy, że będzie regularnie zasilał konto, dlatego bardziej wiarygodny obraz daje analiza wartości wpłat na konta. W kategorii IKE TFI wyprzedziły pod tym względem ubezpieczycieli i przyjęły ponad 186 mln zł wpłat, o 22 proc. więcej niż rok temu. W kategorii IKZE zarządzający już wcześniej byli liderami.

Jak to się stało, że zapowiedź kolejnych zmian w systemie emerytalnym nie zniechęciła Polaków do samodzielnego oszczędzania na emeryturę? Można by pomyśleć, że skoro za dwa lata będzie trzeba odkładać od 2 do 4 proc. w pracowniczych planach kapitałowych (PPK), po co teraz zawracać sobie głowę trzecim filarem.

Tymczasem stało się dokładnie odwrotnie. – Szeroko zakrojona dyskusja o planach przekształcenia OFE i wprowadzenia obowiązkowych planów emerytalnych w firmach zwróciła uwagę Polaków na ważną rzecz – państwowy system emerytalny w obecnym kształcie nie gwarantuje emerytury wystarczającej na pokrycie kosztów utrzymania – tłumaczy Łukasz Tymoszuk, menedżer ds. kluczowych klientów Union Investment TFI. – O ile teraz na jednego emeryta pracują ponad trzy osoby, o tyle w 2060 r. będzie to już tylko jedna osoba według prognoz ZUS – dodaje. Państwowy system nie będzie w stanie zapewnić nam wystarczających emerytur. – A zatem uzupełnienie wypłat z ZUS oszczędzaniem na IKE, IKZE, PPE i nowych PPK jest nieuniknione – przekonuje Tymoszuk.

Niewydolność systemu to jedno, a jego niestabilność – drugie. Dzięki rządowym planom wprowadzenia kolejnej rundy zmian w systemie emerytalnym – od „skoku na OFE" rządu Donalda Tuska minęły zaledwie trzy lata – Polaków łatwiej przekonać, że emeryturę lepiej zapewnić sobie z wielu źródeł.

– Od początku roku do dziś IKE i IKZE odpowiadają za zdecydowaną większość naszej sprzedaży przez internet. Jeszcze do niedawna największym zainteresowaniem klientów w tym kanale cieszyły się fundusze bez emerytalnego opakowania – mówi Magdalena Markowska, dyrektor marketingu i komunikacji w NN Investment Partners TFI.

GG Parkiet

Rosnącą popularność kont emerytalnych tłumaczy głównie dwoma czynnikami. – Po pierwsze, dobrze wpisują się w coraz ważniejszy trend w sprzedaży funduszy – inwestorzy poszukują rozwiązań konkretnych problemów, a nie funduszy o określonych strategiach. Odłożenie oszczędności na emeryturę jest takim właśnie wyzwaniem. Po drugie, prowadzimy obecnie kampanię reklamową IKE i IKZE pod hasłem „Emerytura to stan konta, a nie stan ducha". Do tej pory wzięli w niej udział podróżnik Aleksander Doba i DJ Wika, będą także kolejne odsłony. Jesteśmy pierwszym TFI, które wykorzystało w celach reklamowych Instagram Videos oraz Instastories. Kampania jest bardzo pozytywnie odbierana przez obecnych i potencjalnych klientów funduszy NN. Została zauważona w internecie już ponad 10 mln razy – dodaje Markowska.

Tyle co nic

Ale największy co do wartości wzrost wpłat na IKE – poprawa o 80 mln zł r./r. – odnotowały wcale nie TFI, tylko banki. Żaden z przedstawicieli kredytodawców, z którymi rozmawialiśmy, ani tym bardziej analityków sektora nie potrafił nam wytłumaczyć, skąd się wziął ten wzrost. Może dlatego, że 80 mln zł w skali sektora bankowego to tyle, co nic.

[email protected]