Materiał powstał we współpracy z PZU SA

Strategia zakłada uproszczenie struktury Grupy (w tym aktywów bankowych), koncentrację na biznesie ubezpieczeniowym, cyfryzację i ekspansję w sektorze zdrowotnym, w który chce zainwestować do 1 mld złotych. W efekcie największa polska firma ubezpieczeniowa dostarczy klientom kluczowe wartości: chce być numerem 1 w rekomendacjach klientów (NPS) na rynku w produktach i obsłudze, ulepszać nowoczesny cyfrowy ekosystem mojePZU z ofertą Grupy, a także zaoferować serwis mający wpływ na dobrostan fizyczny i psychiczny dzieci oraz dorosłych poprzez działania edukacyjne i prewencję.

W strategii zaplanowano zmianę w strukturze właścicielskiej banków w Grupie PZU: sprzedaż udziałów Alior Banku do Banku Pekao, zgodnie z listem intencyjnym podpisanym 2 grudnia 2024 r.

Najważniejsze cele finansowe Grupy PZU w perspektywie 2027 r. to: zysk wyższy o blisko 2 mld zł niż w poprzednim horyzoncie strategii (wzrost z 4,3 mld zł do 6,2 mld zł), wzrost rentowności (ROE) z działalności podstawowej powyżej 19 proc., zwiększenie przychodów brutto z ubezpieczeń o 7,5 mld zł do 36,2 mld zł, utrzymanie 20-proc. marży operacyjnej w ubezpieczeniach na życie i spadek COR (tzw. współczynnik mieszany) w ubezpieczeniach majątkowych poniżej 90 proc. PZU obiecuje też inwestorom zapewnienie atrakcyjnej dywidendy, co oznacza jej wzrost do poziomu 4,5 zł na jedną akcję.

Strategia oparta na czterech filarach

Grupa PZU identyfikuje się jako lider zarządzania ryzykiem o wielkiej skali i partner, który daje pewność w czasach zagrożeń. Za trzy lata Grupa PZU będzie bardziej zyskowna, efektywniejsza kosztowo, a jej uproszczona struktura organizacyjna pozwoli pełniej skupić się na obsłudze oraz satysfakcji klientów i zapewniać jeszcze wyższą stopę zwrotu dla akcjonariuszy. Jako systemowo ważna dla polskiej gospodarki instytucja, PZU chce też być inicjatorem działań wpływających stymulująco na cały rynek ubezpieczeń w Polsce.

– W horyzoncie trzyletnim koncentrujemy się na rentowności w głównym biznesie. Nasz biznes bankowy będzie transparentny dla inwestorów dzięki uproszczeniu aktywów bankowych w naszej Grupie. Poprawi to zarządzanie nimi, a uwolniony w ten sposób kapitał przeznaczymy na inwestycje. Wypracujemy dodatkowe oszczędności w Grupie PZU jako efekt synergii w ramach Grupy oraz zapewnimy wzrost rentowności. Zwiększymy poziom dywidendy i będziemy mniej zależni od zmian poziomu stóp procentowych – mówi Artur Olech, prezes PZU.

Nowa strategia Grupy PZU na lata 2025–2027 jest osadzona na czterech filarach biznesowych. Zakładają one uproszczenie struktury, w tym konsolidację aktywów bankowych, koncentrację na rozwoju podstawowej działalności ubezpieczeniowej, rozwój poprzez modernizację w obszarze cyfrowym i inwestycje w sektor zdrowotny oraz zaangażowanie w budowę odporności społecznej dzięki działaniom prewencyjnym i edukacyjnym.

– To bardzo ambitna strategia, w której przygotowanie zaangażowani byli kluczowi pracownicy Grupy. Już rozpoczęliśmy proces przejścia na model operacyjny zbudowany wokół business unitów, czyli obszarów skoncentrowanych na danych grupach klientów i częściach biznesu – mówi Artur Olech. – Chcemy być jeszcze bardziej zwinni biznesowo. Dlatego zmieniamy model organizacyjny. Będziemy jeszcze aktywniejsi w sektorze ubezpieczeniowym, oferując nowe produkty i nowy model współpracy z klientami z wykorzystaniem cyfrowych udogodnień. Zainwestujemy w obszar zdrowia, bo widzimy potencjał do aktywnego wspierania Polaków w dbaniu o zdrowie fizyczne i psychiczne. Chcemy mocno edukować naszych klientów, żeby ubezpieczenia pozytywnie kojarzyły się z bezpieczeństwem, stabilnością i wygodą – dodaje prezes PZU.

Filar biznesowy nr 1: Prostota

Oprócz modelu business unitów PZU upraszcza też strukturę aktywów grupy kapitałowej. I dlatego 2 grudnia ubezpieczyciel podpisał list intencyjny z Bankiem Pekao, który dotyczy zbycia udziałów w Alior Banku do Banku Pekao. Planowana sprzedaż ma na celu konsolidację aktywów bankowych pod parasolem Pekao. Po tej transakcji PZU dalej utrzyma kontrolę nad aktywami bankowymi, ale w innym modelu. Celem transakcji jest zwiększenie wartości dla Grupy PZU, dzięki zapewnieniu przejrzystej struktury dla akcjonariuszy i możliwości wypracowania większej wartości.

Kapitał z uwolnionych aktywów bankowych będzie przeznaczony na rozwój biznesu PZU i udział Grupy w zachodzących procesach transformacji polskiej gospodarki. Uproszczenie struktury Grupy

i zwiększenie jej sprawności zakłada zbudowanie w organizacji nowego modelu operacyjnego, czyli ośmiu dywizji biznesowych – tzw. business unitów. Przełoży się to na efektywne dostarczanie wartości dla klientów, zwiększenie decyzyjności i szybsze reagowanie na potrzeby i trendy rynkowe. Odpowiedzialność menedżerów za wyniki stanie się bardziej klarowna. Efekt synergii z uproszczenia struktury aktywów oraz struktury organizacyjnej to 400 mln zł dodatkowych oszczędności.

Filar biznesowy nr 2: Koncentracja

Grupa PZU w nowym horyzoncie strategicznym skupi się biznesowo na tym, co robi najlepiej. Chce jeszcze mocniej zwiększyć rentowność biznesu ubezpieczeniowego przy utrzymaniu wiodącej pozycji rynkowej.

– W ubezpieczeniach na życie wzmocnimy pozycję lidera. Mamy świadomość trendów demograficznych w naszym społeczeństwie, zwłaszcza w kontekście pokolenia silver i osób z wyżu demograficznego. Jako zaufany partner chcemy zaadresować wszystkie wyzwania, jakie z tymi zmianami się wiążą. Dlatego będziemy rozwijali nowe produkty życiowe, zdrowotne, ale także sportowe i benefitowe – podkreśla Jarosław Mastalerz, prezes PZU Życie.

W polisach na życie ubezpieczyciel wzmocni pozycję lidera na rynku dzięki m.in. koncentracji działań wokół pokolenia wyżu demograficznego i pokolenia silver. Chce także utrzymać portfel klientów i zdynamizować rentowność w ubezpieczeniach grupowych. PZU zrobi to dzięki wprowadzeniu dodatkowych produktów – życiowych, zdrowotnych i benefitowych. Da to impuls do wzrostu wartości nowego biznesu o ponad 35 proc. i osiągnięcie marży operacyjnej powyżej 20 proc.

W polisach majątkowych masowych na polskim rynku istnieje luka ubezpieczeniowa. Ponad 60 proc. nieruchomości Polaków nie ma wystarczającego pokrycia ubezpieczeniowego w przypadku wystąpienia realnych szkód. Dzięki m.in. powszechności we wszystkich kanałach dystrybucji i rozwoju know-how Grupa osiągnie ponad 30-proc. wzrost przychodów z tych ubezpieczeń i poprawi wskaźnik COR (combined ratio – tzw. współczynnik mieszany) do poziomu poniżej 90 proc.

W segmencie ubezpieczeń majątkowych korporacyjnych Grupa w perspektywie strategii wypracuje progres powyżej 25 proc. przychodów z ubezpieczeń, m.in przez udział w największych inwestycjach, w tym w zielonej transformacji KPO.

W obszarze bancassurance Grupa PZU chce zanotować wzrost liczby ubezpieczonych klientów w bankach z Grupy Kapitałowej PZU o ponad 50 proc.

Efektem wszystkich działań w obszarze biznesu ubezpieczeniowego będzie 7,5 mld złotych dodatkowych przychodów do 2027 roku.

Filar biznesowy nr 3: Rozwój

W obszarze biznesowym zdrowotnym Grupa PZU celuje we wzrost przychodów o ponad 60 proc., powyżej 3 mld zł. Konsekwentnie będzie budować pozycję lidera, przede wszystkim poprzez efektywny model biznesowo-operacyjny, zapewniający wysoką rentowność i infrastrukturę technologiczną wyznaczającą najlepsze standardy rynkowe oraz rozbudowaną sieć placówek własnych z komplementarną siecią placówek partnerskich. Grupa osiągnie cele w tym segmencie biznesu, inwestując do 1 mld zł.

Istotnym elementem budującym biznes będzie skoncentrowanie relacji z klientami w cyfrowej platformie mojePZU. Dzięki umocnieniu roli mojePZU jako centralnego kanału dla klientów Grupa osiągnie wzrost użytkowników serwisu do 8 mln osób, z 4,9 mln obecnie (szacunek na koniec 2024 r.).

Na rynkach międzynarodowych Grupa – już obecna w pięciu krajach – chce dalej rozwijać ten segment działalności, testując te rynki w „lekkim” modelu ekspansji przez partnerskie kanały dystrybucji i reasekurację.

Filar biznesowy nr 4: Zaangażowanie

PZU chce także wzmacniać w społeczeństwie zaufanie i upowszechniać wizerunek marki zaangażowanej społecznie. To popularyzacja zdrowego i aktywnego trybu życia, zaangażowanie w wydarzenia ważne społecznie, akcje edukacyjne budujące odporność społeczną i wspieranie społeczeństwa obywatelskiego oraz transformacji cyfrowej. Te cele będą także filarem działań sponsorskich i prewencyjnych realizowanych zarówno przez PZU, jak i Fundację PZU.

Priorytetem – istotnym z punktu widzenia realizacji strategii – jest rozwijanie środowiska pracy, w którym premiuje się przywództwo, odpowiedzialność za wyniki, a także wspieranie autonomii i innowacyjności pracowników.

Celem jest również zwiększanie świadomości i korzystania z ubezpieczeń wśród Polaków oraz budowanie pozytywnej percepcji branży ubezpieczeniowej.

O Grupie PZU

Grupa PZU to największa instytucja finansowa w Polsce, a także w Europie Środkowo-Wschodniej. Na czele Grupy stoi Powszechny Zakład Ubezpieczeń SA – spółka notowana od 2010 r. na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Grupa PZU oferuje produkty i usługi klientom indywidualnym, małym i średnim firmom oraz dużym podmiotom gospodarczym. Posiada 42 proc. udziałów w rynku ubezpieczeń na życie i 32 proc. w rynku ubezpieczeń majątkowych. Z jej usług i produktów korzysta 22 mln klientów. Wartość aktywów zarządzanych przez Grupę PZU sięga ponad 111 mld zł.

Materiał powstał we współpracy z PZU SA