Banki stawiają na innowacyjne polisy

Samochodowe OC i AC, ubezpieczenia na życie, nieruchomości, turystyczne, od utraty pracy i wiele innych można kupić w bankowości internetowej lub mobilnej.

 

Eksperci Deloitte w ubiegłorocznym raporcie „The future of home and motor insurance" zwracali uwagę, że klienci najczęściej decydują się na podstawowe rodzaje ubezpieczeń. Najpopularniejsze są ubezpieczenia komunikacyjne, podróżne, mieszkań i domów, na życie. Ale powoli rośnie zainteresowanie innowacyjnymi formami tych polis, które można kupić zdalnie i dowolnie personalizować. Właśnie w tym kierunku poszły banki, które po wpisaniu do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez KNF, oferują polisy we współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi.

Bezpiecznie w aucie i...

W ofercie większości banków komercyjnych znajdują się ubezpieczenia komunikacyjne w różnych wariantach. Klienci Alior Banku mogą kupić nie tylko OC i AC, ale również np. ubezpieczenie szyb, kluczyków, NNW oraz jeden z trzech pakietów assistance. Można zapewnić sobie pomoc drogową, auto zastępcze w razie kradzieży własnego, holowanie auta do 100 km. Ubezpieczeniem może zostać objęty bagaż podręczny i foteliki dla dzieci, a także dodatkowe wyposażenie auta. W ofercie znajduje się też polisa Pomoc po Kradzieży i Wracaj do Zdrowia. Wszystko można kupić w bankowości internetowej i mobilnej. Wystarczy podać numer rejestracyjny pojazdu, dane auta i jego właściciela.

W innych bankach oferta ubezpieczeniowa również jest rozbudowana. Na przykład w BNP Paribas ubezpieczenie komunikacyjne Wygodniej w Drodze pomoże w razie rozładowania akumulatora, zatrzaśnięcia kluczyków w aucie, utknięcia samochodu w zaspie czy wlania do baku niewłaściwego paliwa. W mBanku można dodatkowo wykupić polisę dającą ochronę nie tylko kierowcy i pasażerom, ale także psom i kotom, a także ubezpieczenie bagażu i opon. Santander Bank oferuje m.in. NNW i Assistance SOS.

...w domu

Alior Bank udziela 13-proc. rabatu przy zakupie polisy komunikacyjnej, ale też 15-proc. rabatu przy polisie mieszkaniowej, która zapewnia ochronę m.in. od pożaru, zalania, kradzieży z włamaniem, przepięcia i innych zdarzeń losowych. Z kolei mieszkaniowy Pakiet Assistance obejmuje pomoc hydraulika, elektryka, ślusarza i innych fachowców.

BNP Paribas oferuje ubezpieczenie od wszystkich zdarzeń Bezpieczne M, w pięciu pakietach. Może dotyczyć nie tylko mieszkania wraz z ruchomościami i garażem, ale także domu jednorodzinnego z budynkami gospodarczymi, domu w budowie, letniskowego. Suma ubezpieczenia wynosi do 5 mln zł, ale żeby skorzystać z całej ochrony, trzeba wykupić więcej niż jeden pakiet.

Ubezpieczenie kupione w Citi Handlowy zadziała w przypadku pożaru mieszkania, zalania, przepięcia wskutek uderzenia pioruna i zniszczeń w wyniku silnych wiatrów.

Getin Bank wspólnie z TU Europa oferuje polisę Bezpieczny Dom, którą można kupić online lub przez telefon. Do wyboru jest kilka wariantów z różnym zakresem ochrony i sumami ubezpieczenia do 2 mln zł. Za zabezpieczenia przeciwkradzieżowe przysługuje zniżka w składce.

Polisa Locum Comfort Santander Banku zapewnia ochronę domu lub mieszkania od zdarzeń losowych oraz OC w życiu prywatnym. Dzięki gwarancji szybkiej wypłaty odszkodowanie dostaje się w ciągu dziesięciu dni roboczych.

W PKO BP w serwisie iPKO można wykupić ubezpieczenie PKO Dom oferowane w kilku wariantach. Ubezpiecza się dom lub mieszkanie, również z elementami wykończenia i wyposażeniem posesji (np. ogrodzenie, altanę, komórkę), albo same ruchomości (np. sprzęt RTV, AGD, komputer, meble).

Możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia przez internet mają również klienci Pekao. Mogą liczyć na zniżki: 40 proc., jeżeli nieruchomość jest ubezpieczana w PZU po raz pierwszy, i 10 proc., jeśli klient ma komunikacyjne OC lub AC i NNW w PZU, a składka w polisie mieszkaniowej wynosi minimum 100 zł. Cena obejmuje Pomoc w Domu Komfort. W ramach tej polisy są też usługi m.in.: hydraulika, szklarza czy ślusarza. Dodatkowo można wykupić ubezpieczenie przedmiotów od stłuczenia, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie ochrony prawnej.

Polisa w walizce i plecaku

BNP Paribas w aplikacji GOmobile oferuje ubezpieczenie GOtravel, które – w zależności od wariantu – może być przydatne zarówno w czasie dłuższej, jak i weekendowej podróży zagranicznej. W najdroższym wariancie polisa chroni dokumenty i sprzęt elektroniczny, daje zabezpieczenie na wypadek zachorowania, nawet na covid. Zapewnia też transport, opiekę stomatologiczną, pomoc prawną, usługi concierge, a nawet pomoc ofiarom ataków terrorystycznych. Suma ubezpieczenia zależy od pakietu. W przypadku kosztów leczenia w pakiecie Komfort (tylko Europa) wynosi 400 tys. zł, a w pakiecie Max (cały świat) – 1,5 mln zł.

Ubezpieczenie m.in. na wypadek zachorowania na covid w podróży oferują również Getin Bank (Bezpieczna Wyprawa) oraz Pekao przy współpracy z PZU. W tym drugim przypadku chodzi o nagłe zachorowanie na covid w czasie podróży zagranicznej trwającej do 30 dni. Umowę można zawrzeć w aplikacji PeoPay lub serwisie Pekao24 po wskazaniu kierunku i celu podróży oraz wybraniu okresu ubezpieczenia.

Podobną ofertę ma mBank, gdzie polisę można wykupić nawet w dniu wyjazdu. Ubezpieczenie obejmuje utratę bagażu, kradzież lub uszkodzenie dokumentów, pomoc medyczną, nieumyślne spowodowanie szkody.

Bank Millennium zapewnia pokrycie kosztów leczenia (do określonej w umowie wysokości) prawie na całym świecie – bez USA, Kanady, Chin, Japonii. Dostępne są trzy warianty polisy: minimum, standard i optimum – z NNW z różnymi sumami ubezpieczenia. Alior Bank w razie choroby lub wypadku posiadacza polisy podróżnej opłaci wizyty u lekarza lub leczenie w szpitalu i transport medyczny do domu. Wypłaci też odszkodowanie z OC w życiu prywatnym. Polisa PZU Wojażer może być rozszerzona o ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance dla osób uprawiających sport (rekreacyjnie, ale też wyczynowo czy sport wysokiego ryzyka). Wszystkie te polisy są dostępne w Alior Online lub Alior Mobile.

Ubezpieczenie podróżne można wykupić online również w Citi Handlowy. Polisa pokrywa koszty leczenia w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku na całym świecie do 100 tys. euro.

Nie tylko na życie

W BNP Paribas można wykupić polisę Cardif – Plan na Życie z różnymi sumami ubezpieczenia (100 tys., 300 tys., 500 tys. zł). Świadczenie przysługuje nie tylko w razie śmierci, ale również całkowitej niezdolności do pracy czy samodzielnego życia. W razie nieszczęśliwego wypadku lub choroby wymagającej leczenia w szpitalu ubezpieczony otrzyma pomoc przy organizacji konsultacji lekarskich i rehabilitacji.

W ofercie BNP Paribas jest też Plan na Wypadek – indywidualne ubezpieczenie od skutków nieprzewidzianych zdarzeń losowych (również od TUnŻ Cardif). Polisa zapewnia świadczenie w razie śmierci w wyniku wypadku, ale też pomoc lekarską po wypadku. Suma ubezpieczenia wynosi 100 tys. lub 200 tys. zł.

Klienci BNP Paribas mogą też kupić ubezpieczenie Cardif Plan Wsparcia w Chorobie (pakiet Onko lub pakiet Kardio) oraz ubezpieczenie Ochrona NNW, obejmujące śmierć albo pobyt w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

ING Bank Śląski oferuje polisę na wypadek zachorowania na nowotwór złośliwy. Wymienione są konkretne rodzaje raka (nie ma np. nowotworu skóry). Suma ubezpieczenia wynosi 50 tys. zł, ale w razie śmierci spadkobiercy dostaną tylko 5 tys. zł.

W niepewnych czasach przydać się może ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, ale nie jest to zabezpieczenie na długo. W polisie Od Utraty Źródła Dochodu w BNP Paribas suma ubezpieczenia wynosi 6 tys., 9 tys. lub 12 tys. zł. Minimalna składka to 20 zł miesięcznie, a maksymalna 38 zł. Przez sześć miesięcy lub rok można otrzymywać 500 zł, 750 zł lub 1 tys. zł miesięcznie. Polisa może zadziałać również w przypadku czasowej niezdolności do pracy lub długotrwałego pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

Dodatek do karty

Banki oferują również coraz popularniejsze ubezpieczenia od cyberprzestępstw. W BNP Paribas polisa Cyber Pomoc jest bezpłatnie udostępniana posiadaczom Karty Otwartej na eŚwiat Mastercard, wydawanej do Konta Otwartego dla Ciebie. Obejmuje wsparcie m.in. w razie kradzieży pieniędzy z konta, problemów z dostawą zakupów z e-sklepu, utraty danych z dysku komputera, laptopa czy tabletu, kradzieży tożsamości internetowej. Ubezpieczenie Cyber Risk oferuje też m.in. Santander Bank.

Polisy w okienku bankowym, ale przede wszystkim online

Banki już dużo wcześniej interesowały się ubezpieczeniami. Po pierwsze, mają rozwiniętą sieć dystrybucji, którą mogą wykorzystać do sprzedaży polis indywidualnych lub grupowych (ten kanał sprzedaży nazywamy bancassurance). Po drugie, w ten sposób poszerzają swoją ofertę dla klientów i zwiększają intensywność kontaktów z nimi. Do niedawna w bankowych ofertach zdecydowanie dominowały ubezpieczenia powiązane z produktami bankowymi (kartami, kontami, kredytami), ale teraz zaczyna się to zmieniać. Polisy w ofertach bankowych często są elastyczne, dostosowują się do wymagań klientów.