Finanse - Lokaty

Najlepiej oprocentowane lokaty to te, które są przeznaczone dla nowych klientów zakładających konta – to wiadomo już od dawna. Obecnie najlepszy promocyjny depozyt to półroczna Nest Lokata Witaj, z oprocentowaniem 7,1 proc. Założenie konta to w tym przypadku niewielki wymóg – jest całkowicie bezpłatne. Ale trzeba zapewnić miesięczne wpływy w wysokości minimum 2 tys. zł i dokonywać w miesiącu trzech transakcji.

Styczeń był już 13. z rzędu miesiącem, w którym banki ograniczały odsetki obiecywane oszczędzającym w zamian za trzymanie pieniędzy na lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Jak przypomina Bartosz Turek, główny analityk HRE Investment Trust, od szczytu z końcówki 2022 r. oferowane przez banki oprocentowanie spadło już o ponad 2 pkt proc. To dwa razy więcej niż cięcia stóp, których dokonała Rada Polityki Pieniężnej.

Prawie 25 proc. realnie stracił ktoś, kto od 2016 r. trzymał oszczędności na lokacie. Jest szansa, że bankowe depozyty znów pomogą chronić pieniądze.

Dynamika inflacji CPI w Polsce maleje, natomiast inflacja bazowa trzyma się wciąż mocno. Obniżki oficjalnych stóp procentowych jakby odsunęły się w czasie. Na co mogą liczyć deponenci?

Średnie oprocentowanie depozytów terminowych w bankach spadło w styczniu do 6 proc. z 6,3 proc. miesiąc wcześniej – wynika z danych Narodowego Banku Polskiego.

Banki nie ryzykują przewidywania dalszych ruchów oficjalnych stóp procentowych i niemal wycofały z oferty długoterminowe lokaty. Te, które je zachowały, stawiają na obniżki stóp w przyszłym roku, co widać po oprocentowaniach.

Depozyt czy konto oszczędnościowe, nawet oprocentowane obecnie najwyżej, czyli na 8 proc., przy październikowej inflacji wynoszącej 17,9 proc. do lokowania zbytnio nie zachęca.

Rośnie oprocentowanie depozytów, banki walczą o oszczędności klientów. Zdaniem ekspertów dalszego zaostrzenia tej walki trudno się jednak spodziewać, chociaż konsumenci mają zdecydowanie inne zdanie.

Od początku roku oszczędności Polaków w bankach zmniejszyły się o 18,3 mld zł. Gdyby nie depozyty walutowe, spadek byłby jeszcze większy – gwałtownie zmniejsza się saldo złotowych depozytów bieżących.

Pod wpływem „zachęty" premiera banki z przewagą własności państwowej zaczęły podwyższać oprocentowania depozytów. Dla oszczędzających mają powstać specjalne obligacje skarbowe. Ale pobić inflacji nie będą mogły.

Nawet jeżeli oficjalne stopy procentowe wzrosną do 7 proc., to oprocentowanie depozytów nie dogoni inflacji. Ale zawirowania na rynkach są tak duże, że może czasem lepiej pogodzić się z realną stratą, niż ryzykować kapitał.

Już wkrótce klienci największego polskiego banku będą mogli liczyć na bardziej korzystne oprocentowanie depozytów. Najwięcej zyskają oszczędzający, którzy przeniosą do PKO BP środki z innego banku.

Przy styczniowej inflacji na poziomie 9,2 proc. posiadacze lokat tracą na nich realnie około 6 proc. rocznie. A żeby nie tracili, oprocentowanie lokaty w tym roku musiałoby wynieść 13,33 proc., a w przyszłym roku 11,11 proc.

Oprocentowanie bankowych lokat sięgnęło już 4 proc. Co prawda to tylko jedna oferta, na dodatek promocyjna, ale czyni wiosnę dla deponentów. Bo i standardowe oprocentowania zaczynają rosnąć.

Stopa referencyjna NBP wynosi już 2,25 proc. To więcej niż oprocentowanie większości depozytów, nawet preferencyjne. O standardowym nie ma co mówić.

Spadek salda lokat terminowych mocno osłabł. Czyżby w związku z obawami przed inflacją?

Niektóre banki centralne podnoszą stopy. NBP patrzy na te większe, ale być może będzie musiał iść w ślady tych mniejszych. To będzie miód na serca deponentów.