Potężna kara dla Bank of America

Bank of America zapłaci 540,3 mln dolarów w następstwie orzeczenia sędziego w sprawie, w której Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) oskarżyła bank o zapłacenie niższej kwoty niż była winna z tytułu ubezpieczenia depozytów.

FDIC pozwał Bank of America na kwotę 1,12 mld USD w 2017 r., twierdząc, że bank nie uszanował przepisu z 2011 r., który zmienił sposób raportowania przez banki narażenia na ryzyko kontrahentom, a tym samym zmniejszył składki na ubezpieczenie depozytów, zgodnie z raportem. Przepis ten był jedną z wielu reform federalnych mających na celu zapewnienie stabilności systemu bankowego i zapobieżenie powtórce globalnego kryzysu finansowego z 2008 r.

BofA ma zastrzeżenia do decyzji sądu

W 59-stronicowej decyzji sędzia Loren L. AliKhan odrzuciła twierdzenia Bank of America, że ​​nie było uzasadnionych podstaw dla przepisu i że FDIC działał arbitralnie i kapryśnie.  Bank of America zaprzeczył, że próbował uniknąć płatności, podano w raporcie.

AliKhan powiedziała, że ​​FDIC nie było zobowiązane do opracowania „doskonałej miary” przewidywania potencjalnego narażenia banków na straty, a Bank of America może twierdzić, że „nie otrzymał rzetelnej informacji o tym, czego się od niego wymaga”.

Sędzia orzekła przeciwko twierdzeniom banku, że nie było uzasadnionych podstaw dla przepisu, stwierdzając, że FDIC nie było zobowiązane do opracowania „doskonałej miary” przewidywania potencjalnego narażenia banków na straty, zgodnie z raportem.

Jednak sędzia orzekła również, że FDIC złożył pozew zbyt późno, aby móc zgłaszać roszczenia przed drugim kwartałem 2013 r., więc kwota, którą bank został zobowiązany zapłacić, obejmuje składki od drugiego kwartału 2013 r. do końca 2014 r., zgodnie z raportem.

Sędzia okręgowy Loren AliKhan z Waszyngtonu stwierdził, że płatność obejmuje składki naliczone od drugiego kwartału 2013 r. do końca 2014 r. wraz z odsetkami.

Bill Halldin, rzecznik Bank of America, powiedział w raporcie: „Jesteśmy zadowoleni, że sędzia wydał orzeczenie i mamy zastrzeżenia co do tej decyzji”.

FDIC w okresie szybkiej transformacji

Decyzja ta zapadła w czasie, gdy FDIC, podobnie jak inne agencje regulacyjne, przechodzi szybką transformację. Nowy pełniący obowiązki przewodniczącego FDIC, Travis Hill, powiedział na początku nowej administracji w styczniu, że „przeprowadzi kompleksowy przegląd przepisów, wytycznych i podręczników” i „przyjmie bardziej otwarte podejście do innowacji i wdrażania technologii, w tym (1) bardziej przejrzyste podejście do partnerstw FinTech oraz aktywów cyfrowych i tokenizacji, a także (2) zaangażowanie w rozwiązywanie rosnących kosztów technologii dla banków społecznościowych”.

Ponadto FDIC będzie dążyć do „zachęcania do większej liczby nowych działań, aby w sektorze bankowym istniał zdrowy kanał nowych podmiotów”, powiedział Hill.

W marcu FDIC przedstawiło nowe wytyczne, mówiące, że instytucje nadzorowane przez FDIC mogą angażować się w działania związane z kryptowalutami bez wcześniejszego uzyskania zgody FDIC, pod warunkiem odpowiedniego zarządzania powiązanymi ryzykami. Wcześniej, zgodnie z wytycznymi, które zostały teraz uchylone, FDIC wymagało wcześniejszego powiadomienia o tych działaniach.