Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła na Alior Bank 1 mln zł kary za istotne naruszenie między innymi przepisów ww. ustawy w brzmieniu obowiązującym przed dniem 1 listopada 2015 r. oraz 9 mln zł za naruszenie m.in. przepisów tej ustawy w brzmieniu obowiązującym przed dniem 21 kwietnia 2018 r.
Działalność maklerska i doradcza bez umów
W każdym z przypadków zidentyfikowane naruszenia obejmowały brak zawarcia pisemnych umów dotyczących świadczenia usług maklerskich przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych oraz brak zawarcia pisemnych umów dotyczących świadczenia usług maklerskich wykonywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych. Do tego doszło świadczenie usług maklerskich bez uwzględnienia najlepiej pojętego interesu klienta i przekazywanie klientom bez uprzedniego zawarcia z nimi umów o doradztwo inwestycyjne, pisemnych rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych.
Wskazane naruszenia związane były z pośrednictwem Alior Banku w obrocie certyfikatami inwestycyjnymi funduszy W Investments (WI Inwestycje Selektywne FIZAN, SGB WI Lasy Polskie FIZAN, WI Inwestycje Rolne FIZAN, WI Vivante FIZAN). KNF podaje, że z ustaleń przeprowadzonego postępowania wynika, że miały miejsce między innymi przypadki braku zawierania przez bank pisemnych umów dotyczących przyjmowania i przekazywania oraz wykonywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych z osobami nabywającymi i zbywającymi certyfikaty inwestycyjne funduszy WI w ramach obrotu wtórnego za pośrednictwem Biura Maklerskiego Alior Banku.
Ponadto stwierdzono, że Alior świadczył usługi doradztwa inwestycyjnego na rzecz klientów, z którymi nie zawarto wcześniej umów dotyczących tego rodzaju usług. Ustalenia postępowania wykazały, że pomimo braku umów pracownicy banku mailowo przekazywali klientom informacje i udzielali im wskazówek dotyczących inwestycji w certyfikaty inwestycyjne funduszy W Investments. Informacje te pozwalały klientom na jednoznaczną identyfikację zarówno instrumentów finansowych (certyfikatów inwestycyjnych poszczególnych funduszy WI), jak również kierunku ich rekomendowanych inwestycji. Komisja wskazuje, że świadczenie usług maklerskich powinno odbywać się zarówno w oparciu o obowiązujące w danej firmie inwestycyjnej regulacje wewnętrzne, jak i umowy zawierane z osobami, na rzecz których usługa jest świadczona. Umowy mają zdaniem KNF potwierdzać zgodną wolę stron co do zakresu faktycznie wykonywanych czynności i gwarantują zachowanie uprawnień z nich wynikających. Służyć ma to ochronie interesów stron, w tym interesów klientów. - Świadczenie usług maklerskich bez uprzedniego zawarcia umów z klientami stanowi więc naruszenie przepisów prawa oraz istotną nieprawidłowość polegającą na świadczeniu usług maklerskich bez uwzględnienia najlepiej pojętego interesu klienta – zaznacza KNF. Zdaniem Komisji, obowiązek dołożenia najwyższej staranności i działania w zgodzie z najlepiej pojętym interesem klientów należy do fundamentalnych zasad postępowania firmy inwestycyjnej,
Aliorowi się upiekło
Maksymalny wymiar kar w sprawie punktu pierwszego wynosi 10 mln zł a w drugiego aż 483 mln zł. Alior może mówić więc o sporym szczęściu. KNF podkreśla, że na wysokość sankcji w tej sprawie znacząco wpłynęły działania podejmowane przez Alior Bank mające usunąć skutki naruszeń prawa, w tym w szczególności działania wobec osób, które za pośrednictwem banku złożyły zapisy na certyfikaty inwestycyjne funduszy W Investments. Bank zawiera obecnie z tymi osobami porozumienia, na podstawie których odkupuje oznaczone certyfikaty inwestycyjne. KNF wskazuje, że tego rodzaju działania budują zaufanie do podmiotów nadzorowanych jako instytucji zaufania publicznego i są pożądane z punktu widzenia ochrony interesu klientów.
