Jeszcze więcej frankowych pozwów przeciwko bankom

Perspektywa ugód, które banki szykują dla kredytobiorców, nie wyhamowała przyrostu pozwów. Oznaczać to będzie konieczność dalszego zwiększenia rezerw na ryzyko prawne.

Gdy w połowie grudnia Komisja Nadzoru Finansowego przedstawiła pomysł porozumień banków z frankowiczami, pojawiły się nadzieje, że część z kredytobiorców wstrzyma się z decyzją o składaniu pozwów.

Rekordowy kwartał

Jednak do tej pory żaden z banków nie uruchomił programu ugód i start oddala się z powodu opóźnienia frankowych uchwał Sądu Najwyższego. Do tego doszła duża aktywność kancelarii prawnych.

– W naszym banku I kwartał był rekordowy pod względem liczby nowych pozwów. Ugód nie ma, a kancelarie frankowe zachęcają klientów i wręcz nie nadążają z ich obsługą – mówi jeden z bankowców chcących zachować anonimowość. Przygotowanie pozwu zajmuje co najmniej trzy miesiące, więc jego zdaniem mocna kampania przełoży się na duży wzrost liczby spraw także w II i III kwartale.

Cezary Stypułkowski, prezes mBanku, mówił podczas walnego zgromadzenia pod koniec marca, że bank jest zaskoczony sporą skalą napływu pozwów frankowych w 2020 r. – Nie ukrywam, że w styczniu i lutym napływało po 300–400 pozwów miesięcznie – poinformował. To może oznaczać, że w całym I kwartale przeciw mBankowi przybyło około 1200 spraw w porównaniu z 1065 w IV kwartale (na koniec 2020 r. miał 7,51 tys. spraw). Rafał Kozłowski, wiceprezes PKO BP, w cyklu „Prawo bez strachu" mówił, że liczba nowych pozwów przeciw temu bankowi w I kwartale była wyższa o około 200–250 niż w IV kwartale (wtedy przyrost netto spraw wyniósł 1250 i na koniec 2020 r. bank miał ich 5,37 tys.).

Foto: GG Parkiet

Informacje te potwierdzają kancelarie frankowe. – W I kwartale wytoczyliśmy niespełna 400 nowych spraw. To o jedną czwartą więcej niż w IV kwartale i jedną trzecią więcej niż w III kwartale 2020 r. Dostrzegamy stały wzrost zainteresowania prowadzeniem sprawy w sądzie przez frankowiczów. W naszej ocenie nagłośnienie planów KNF co do ugód zachęciło kredytobiorców do pójścia „o krok dalej" i powierzenia spraw kancelariom, które mogą uzyskać w sądzie znacznie więcej niż to, co aktualnie oferują niektóre banki – mówi Jędrzej Jachira, partner zarządzający w Kancelarii Sobota.

Pierwsze trzy miesiące roku były rekordowe także dla grupy Votum. W tym okresie przygotowała i złożyła do sądów ponad 3 tys. powództw. To więcej niż w III i IV kwartale odpowiednio aż o 100 proc. i 140 proc. – Utrzymująca się od ponad roku pandemia nie tylko nie przeszkodziła w funkcjonowaniu pracy kancelarii, ale była też czynnikiem inicjującym zmiany pozwalające na efektywniejszą obsługę spraw klientów, którzy obserwując zamieszanie wokół ugód frankowych, zdecydowanie stawiają na ścieżkę sądową – mówi Paweł Wójcik, członek zarządu Votum Robin Lawyers. Dodaje, że liczba wytoczonych powództw w I kwartale tego roku stanowi ponad 50 proc. realizacji celu z całego 2020 r.

Z danych dziewięciu giełdowych banków, odpowiadających za blisko 80 proc. wartości portfela frankowego w Polsce, wynika, że w II, III i IV kwartale 2020 r. liczba toczących się przeciw nim spraw frankowych rosła po około 5 tys. i na koniec 2020 r. było ich 29,4 tys. Ministerstwo Sprawiedliwości podało, że w całym roku w sektorze napływ nowych spraw sięgnął 37,2 tys. wobec 11,6 tys. w 2019 r.

Rezerwy będą rosły

Kolejny przyrost powództw oznacza, że banki najpewniej będą zwiększać rezerwy na hipoteki frankowe. Sporo zależy od tego, jakie założenia przyjęły w modelach: jeśli rzeczywisty przyrost liczby nowych spraw przekracza założenia, konieczne jest zwiększanie rezerw. Tym bardziej że dochodzi drugi czynnik w postaci większego prawdopodobieństwa przegranej w sądzie, a do tej pory wskaźniki pokrycia portfela rezerwami są w większości banków nieduże. Na koniec 2020 r. dziewięć banków z GPW miało łącznie 5,75 mld zł rezerw frankowych, o 4 mld zł więcej niż rok wcześniej.